深圳新聞網訊 電子銀行起源于上世紀70年代，至今已走過30多年的道路。由于其方便易用，成本較低，日益成為國外商業銀行產品創新和競爭的熱點。而近十余年來，電子銀行也成為國內各商業銀行重點研究和發展的新業務領域。從國內外發展情況看，電子銀行已經成為現代商業銀行新的戰略性業務和利潤增長點，它不只是傳統銀行業務在電子渠道上的簡單移植，更多的是銀行業務與信息技術緊密結合，滿足客戶各種金融服務需求的新型業務。
個人網銀： 提供多方位離柜金融服務
隨著互聯網的迅猛發展，網上銀行逐漸成為電子銀行中最重要的一類產品。據介紹，在農業銀行電子銀行產品體系中，發展最早的是個人網上銀行。經過不斷優化，個人網上銀行目前已經涵蓋賬戶管理、轉賬匯款、信用卡、網上繳費、個人外匯等多種服務；還可以通過個人網銀享受“一站式”的理財服務，基金、國債、銀行理財產品、第三方存管等應有盡有。“對于很多商業銀行，電子銀行已經成為重要的業務服務渠道和形象宣傳平臺，并且是業務創新的重要領域；對于廣大客戶來說，電子銀行方便、快捷、全天候的服務為客戶創造了更多的價值。”深圳農行相關負責人表示。
據了解，客戶可通過網點注冊和自助注冊成為農行的網銀客戶。網點注冊客戶可享受賬戶信息查詢、轉賬交易、漫游匯款、貸記卡還款、網上繳費、理財服務、信息管理、網上外匯寶、電子工資單查詢等服務。自助注冊客戶可享受金穗借記卡、金穗準貸記卡及金穗貸記卡賬戶余額、明細信息查詢、賬戶密碼修改、金穗卡掛失、漫游匯款兌付、電子工資單信息查詢等服務。
另外，農行在個人網銀上更是創造性地添加了手機深圳通充值、特色業務簽約、公共事業繳費等獨特功能，滿足深圳地區客戶的本地化需求，增強網銀的交互性和便利性。個人網銀同城跨行轉賬，可以享受手續費全免的優惠。
企業網銀： 提高營運效率，實現財富增值
根據企業客戶有著多樣化需求的特點，農業銀行企業網銀經歷多次升級換代，目前形成了智博版、智銳版、智信版和智翼版四個版本來適應不同客戶的需求，構成企業網銀“財智e通”體系。“通過企業網上銀行，客戶可以強化企業的財務管理，縮短日常業務辦理時間，提高企業資金營運效率，節約企業運營成本，實現企業財富的不斷增值。”深圳農行相關負責人稱。
記者了解到，智翼版為“企業網銀+企業財務軟件”模式，實現企業網銀與客戶財務軟件的對接，適合具有相當財務自動化基礎，且具有較強個性化需求的客戶；智博版企業網上銀行為“管理員+操作員”模式，實現管理職能與交易操作的分離和交易的多級復核控制，為企業客戶提供了包括賬戶管理、收款、付款、集團理財、現金管理、代發工資、投資理財、自助循環貸款、預約票據、外幣業務辦理、功能菜單定制等豐富全面的在線金融服務；智銳版企業網上銀行為企業客戶提供了包括賬戶管理、付款、代發工資、投資理財等基本功能，“主操作員+操作員（可選）”模式，實現權限的自由分配組合，支持單人完成交易，具備功能實用、操作簡便，權限設置靈活等特點，可滿足客戶日常的資金管理需求；智信版企業網上銀行大大降低了網銀的使用門檻，僅需簡單的注冊即可享受到便捷的企業賬戶余額查詢、賬戶明細查詢、網上交易狀態查詢和電子回單打印及驗證服務。
同時，農業銀行深圳分行不定期推出網銀專項理財產品，為企業省時省力財富增值，一些特色業務，如外匯網銀、電子回單等一直深受廣大客戶歡迎。2013年年底前，農行企業網銀客戶更換一代K寶為二代K寶的，將享受免費更換的優惠。
手機銀行：全天候服務，及時響應
掌上銀行業務是農業銀行利用無線網絡和移動電話，為客戶提供信息查詢、轉賬匯款、繳費支付、信用卡、理財產品、定活互轉、我的基金、第三方存管、賬戶管理、個性設置等金融服務。
依照用戶操作流程和系統界面展示要素的不同，該行掌上銀行分為客戶端系列和瀏覽器系列。掌上銀行客戶端系列分為掌上銀行（iPhone版）和掌上銀行（Android版）以及掌上銀行（IPAD版），支持市場上主流的iOS和Android操作系統，致力于為客戶提供一種界面炫麗、操作流暢、使用便捷的移動金融服務新體驗。
瀏覽器系列分為掌上銀行（wap流暢版）和掌上銀行（3G時尚版），wap流暢版以提升訪問速度和節約數據流量為設計初衷，操作界面采用簡潔的文字和鏈接；3G時尚版以提升客戶體驗為設計初衷，操作界面采用生動的圖片和便捷的下拉框、按鈕等圖標。
記者體驗后發現，幾個版本的手機銀行均為客戶提供一致的金融服務，豐富的業務功能，人性化的獨特設計，彰顯出農業銀行手機銀行強大的金融服務能力。
超級手機銀行適用于農行現有的個人客戶，具有申請簡單、使用門檻低的特點。據深圳農行相關負責人介紹，凡在農行開立賬戶的個人客戶，通過綁定其手機號碼即可輕松享受所有短信銀行服務。可一次注冊多個賬戶對應多個手機號碼。簽約超級手機銀行后，客戶可以通過編輯發送特定格式短信到農行的短信服務號碼，進行賬戶查詢、繳費、轉賬匯款，交易結果農行會以短信方式通知客戶，全天候服務，及時響應。
電子商務：為客戶創造更多商業機會
農業銀行“領商e航”電子商務業務為特約商戶及支付客戶提供電子渠道資金支付結算、信用中介以及相關的增值服務，支付渠道涵蓋互聯網、固定電話、移動終端、自助設備以及數字電視等各個電子渠道。
據介紹，它為特約商戶提供了電子賬單、B2C/B2B網上支付和電子商務信用支付服務，商戶可通過它實現對其個人以及機構客戶的在線賬單處理、收款、查詢、對賬等操作，商戶個性化需求均可通過開放式的技術接口量身定制。B2C/B2B網上支付既支持客戶證書支付，也支持無卡支付；電子商務信用支付產品可以通過設立交易資金專用賬戶，為充當信用中介的交易平臺提供買賣雙方網上交易資金的清算通道。
目前，農行電子商務業務發展迅猛，作為傳統實體商貿批發市場的一種創新和延伸，不僅為買賣雙方提供了一個電子化和網絡化的商務平臺，改變了傳統交易中一對一或一對多的模式，擴展成為多對多模式，而且創造眾多買賣雙方聚集的在線交易空間。2013年農行順應互聯網金融大潮推出“E商管家”，為傳統企業轉型電商提供集供應鏈管理、多渠道支付結算、線上線下協同發展、云服務一體的定制化商務金融綜合服務，能夠全面打通實體渠道與網絡銷售、訂單采集與資金收付、生產經營與市場營銷，實現對自身以及供應鏈上下游財務結算、采購銷售的全方位管理。
針對商戶，農業銀行深圳分行推出了電子商務（如B2B、B2C等）開通“零手續費”活動，包括開通費、賬戶管理費、K寶費等；針對個人客戶，農行聯合珠寶、紅酒、零售等商家推出“農行客戶特惠專享”系列活動和基金直銷享7折費率優惠活動，其中13家基金費率優惠可達4折。
此外，農業銀行還通過其門戶網站的 “基金e站”、 “保險e站”、 “繳費e站”、“票務e站”和“購物e站”等頻道為特約商戶及支付客戶提供資訊和營銷平臺。
自助銀行：打造便民無極限
農業銀行自助銀行業務可以讓客戶實現自助存取款、查詢、轉賬、繳費、理財等多功能金融交易。農行投放了逾千臺設備，包括現金類自助設備、自助服務終端、智付通等，為客戶提供24小時金融交易，極大地方便了客戶的工作、生活。
據介紹，2013年12月23日至2014年1月26日，凡持他行卡在農行ATM設備上成功辦理跨行交易（他行卡轉農行卡，他行卡取現），并在交易過程中正確注冊手機號（該手機號僅用于本次抽獎活動）的客戶，即有機會獲得50元話費、iPad Air，每周獲獎名單將在農行渠道公布。
在今年的金博會上，農行設立多層次現場互動獎品，真情回饋廣大客戶，吸引了會場大量市民前來關注、參與。一連3天，現場氣氛都十分活躍，新老客戶紛紛上前咨詢業務、體驗產品。10余名工作人員現場為大家答疑解惑，并積極介紹該行電子銀行產品的優勢和優惠活動，指導客戶進行操作，反響極佳。“未來的電子銀行，將是各銀行競爭的一個主要戰場，也是爭奪客戶的一個重要武器，電子銀行將會進入一個全新的發展階段。”深圳農行相關負責人稱。
飛速發展的網絡經濟、電子支付環境的改善、新興渠道的興起，將為電子銀行發展帶來大量的業務需求和價值增長機會。有業內分析人士認為，電子銀行的發展將賦予現代商業銀行新的生命力，是電子商務時代商業銀行核心競爭力的重要標志，也是提高銀行整體競爭力不可或缺的關鍵業務。
經過十多年的發展和不斷完善，農業銀行已經建立了一套多功能、多渠道的電子銀行產品體系，并在多個領域成為國內同業電子銀行業務的佼佼者。在未來的發展中，深圳農行人必將保持不斷創新的理念，通過一系列創新服務，讓農業銀行電子銀行成為你的貼心好幫手。 (通訊員 李偉 楊艷鑫)