6月9日，國際知名雜志《亞洲銀行家》（The Asian Banker）評出2017年“技術創新成就獎項”，招商銀行APP5.0憑借強大的金融科技實力獲得“最佳手機銀行項目”大獎。
《亞洲銀行家》“科技創新成就獎項”是目前泛亞太地區針對金融服務業最具聲望、專業性最強、覆蓋范圍最廣的科技類獎項評比，覆蓋了亞太、中東和非洲200多家金融機構，評比規則嚴格遵循國際最高標準，被國際金融行業廣泛認可。
此前，招商銀行APP曾三獲《亞洲銀行家》最佳手機銀行獎項，其中有兩次為技術性獎項。此次再摘桂冠，是權威媒體對招商銀行APP的創新價值和行業貢獻的高度贊譽，業內公認其為亞太地區技術最強、體驗最佳的手機銀行。據了解，此次獲獎的招商銀行APP5.0，運用Fintech（金融科技）技術實現了多個行業第一次的突破：第一家推出智能投顧產品的銀行，第一家基于大數據推出收支記錄的銀行，第一家提供人臉、聲音、指紋等生物識別技術綜合應用的銀行，第一家在APP里集成了人與人、人與機構連接工具的銀行，第一家提供尊享版定制內容服務的銀行，第一家推出綜合性收益報告的銀行。
招商銀行APP5.0于2016年12月6日正式上線，以智能化、融合服務、金融自場景為核心理念，以實時互聯、智能服務、內容驅動、自然交互為核心能力，推出摩羯智投、收支記錄、收益報告和生物識別四大新功能，實現六個行業首創，完成了121項重大優化，開啟了智能理財新時代。
上線僅半年時間，招商銀行APP5.0獲得了市場和行業的雙重認可。截至4月底，招商銀行APP下載客戶數已超4500萬，市場占有率同業第三，月活躍客戶數達2075萬，手機渠道月交易筆數達8000萬筆，月交易金額達1.27萬億元。
數據分析處理能力“獨到”
在移動互聯網時代，消費需求的變化正在重塑金融的生態邏輯，銀行必須借助新模式和新技術突圍。目前，國內銀行多結合自身特點在業務流程中創新導入大數據技術，體現在渠道拓展、產品設計、個性化服務、精準營銷等方面。除了這些創新之外，招商銀行APP5.0還創新性地從用戶視角出發，首次將大數據分析技術直接用于用戶端移動金融產品，為客戶提供數據產品服務。
招商銀行APP5.0提供的首個360度全視角“收支記錄”功能，不同于互金平臺的單支出視角，它從銀行業獨有的收、支兩個視角出發，以大數據技術和移動互聯平臺為承載，實時觸達用戶，幫助用戶實現真正全面、智能、便捷的現金流管理，在為客戶提供更多附加價值的同時，為客戶搭建金融自場景。記者從招商銀行了解到，在“收支”功能的背后，是招行數據系統架構層面的巨大升級。它采用智能分析引擎進行了大量的數據和業務處理，將幾百萬個商戶的表單合并成31個數據表，將銀行業復雜的業務系統中每天過4000萬條數據整合為統一的數據視圖，重新構筑起銀行業的“數據護城河”。
作為大數據處理的成果、售后服務的重要一環，招商銀行APP5.0推出了“收益報告”，基于用戶實際發生的交易，涵蓋包括凈值型、固收型、貨幣基金、每日收益型等2萬多支產品，運用全面精準的算法，將用戶個人名下產品的收益按天、按月展示出來，讓用戶對自己的收益情況一目了然。
在提供數據產品服務的同時，作為業內金融科技創新的先行者，招商銀行APP5.0基于客戶畫像、客戶行為、客戶賬戶信息的數據分析，將海量用戶數據進行智能組合，根據用戶需求進行個性化推薦，真正實現千人千面。例如，招商銀行APP與用戶的互動就是智能化的，以往只能在網點由客戶經理面對面了解的客戶，現在通過手機就可以識別需求，并搭建響應框架，在200多個位置上智能化為客人展示不同的內容，減少無用信息對客人的干擾。
此外，招商銀行還把人臉識別、語義分析、指紋登錄等主流生物識別技術應用于APP5.0，并內嵌云計算實時風控平臺，應用200多個模型對用戶的每一次登錄、交易都進行實時計算，基于客戶設備、位置、關系、行為、偏好等部署規則和風險識別模型，實現了客戶從登錄、查詢、支付到轉賬等全場景全流程的風控覆蓋，以毫秒級速度判定客戶交易風險，智能調用密碼、短信驗證碼、人臉識別等組合核身手段驗證，在提升客戶體驗的同時，保障消費者賬戶信息與資金安全。截至2017年4月底，招商銀行APP5.0中每日130萬人使用指紋登錄，每月210萬人使用人臉識別功能，覆蓋APP5.0中的22個功能場景。
智能服務占據價值鏈核心位置
在人工智能的浪潮下，招商銀行也對人工智能進行了探索和布局，在招商銀行APP上構建起“人+機器”、“線上+線下”的融合服務新模式，應用精準、全面的算法模型為客戶提供智能化的服務，標志著手機銀行向智能化方向的再次躍遷。
招商銀行APP5.0上搭載的“摩羯智投”，不僅大量運用了人工智能技術中的機器學習算法，還融入了招行十多年財富管理實踐及基金研究經驗，基于大數據能力構建智能算法模型，構建了“人+機器”的智能融合方式，此乃智能投顧領域的革命性創舉。據招商銀行相關負責人介紹，原本需要專業投資人士進行大量分析才能做出的資產組合配置，用戶只需要選擇投資期限和風險偏好，在手機上輕輕一點就可完成，同時它還會在不同的時間節點、根據不同的市場情況提示組合調整。截至2017年4月底，摩羯智投累計購買量已達35億元，累計購買筆數達8.4萬筆，成為全中國最大的智能投顧產品。
值得一提的是，招行還依托APP5.0在任何時間、任何地點均可以接入金融服務的特性，為客戶提供即時響應的、智能和人工、線上與線下結合的顧問式服務。一方面，招商銀行APP能在服務客戶的同時進行深度學習認知，其機器人客服“招乎”可根據用戶的問題描述，判斷其根本問題，并推出相應的解決方案，其智能搜索可讓用戶通過語音輸入，系統會進行文本語義分析，并提取其中的關鍵內容，最終推出相應的功能、產品及資訊服務。另一方面，客戶可通過“線上理財顧問”功能直接聯系到專屬的線下客戶經理，在客戶的需求必須通過線下渠道滿足時，招商銀行APP還能將客戶引導到網點，并與網點建立起信息和任務的流轉機制，提供閉環式的服務體驗。
招商銀行30周年行慶之際推出的掃Logo營銷活動，則是招行在移動互聯網、大數據、云計算、人工智能及增強現實方面的一次綜合應用，也是金融行業與最新科技的一次融合性創新。招行基于自建云計算平臺，利用生成對抗網絡和深度卷積神經網絡，由計算機在數以億次的對抗性訓練中自動獲得視覺能力，并在招商銀行APP客戶端中建立了深度學習框架，在其上疊加增強現實（AR）能力，實現招行客戶通過手機實時取景并識別不同場景下的招行Logo。
事實上，未來智能化時代的銀行業競爭，不僅是業務創新的同臺競技，更是金融科技的大比拼。只有快速應對金融需求的新變化，更好地融合金融科技和傳統銀行優勢，并運用大數據的價值和創造力服務更個性化、更高需求的客戶的銀行，才能創造更強大的核心競爭力。
經過多年的技術儲備，招商銀行已具有完備的IT基礎設施和數據中心，如今率先盤活大數據資產，洞察數據中蘊涵的用戶價值，繼而占據價值鏈核心位置，引領傳統銀行業向網絡化、數字化、智能化的輕型銀行轉型，率先進入智能金融服務新時代。（姚杜娟）
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