深圳新聞網訊 2018年，將是屬于中國銀行業的一年。3月22日，招商銀行面對國際同行激烈競爭，在160余家候選銀行中脫穎而出，斬獲新加坡《亞洲銀行家》“亞太區最佳零售銀行”大獎，位列亞太區零售銀行綜合排名第一位。
分析人士認為，這對招商銀行乃至整個中國銀行界都是具有歷史意義的一天，表明中國銀行業已經由世界銀行業的趕超者角色轉換成引領者的角色，真正進入了以品質、品牌和專業取勝的發展前沿。
《亞洲銀行家》每年進行的金融服務行業評選被業界認為是目前亞太地區最具聲望、專業性最強、覆蓋范圍最廣的評比之一，堪稱亞太地區金融界的“奧斯卡”。亞太地區銀行無不以獲此獎項為榮。
作為中國銀行業的積極創新者及引路人，招行首次拿下“亞太區最佳零售銀行”獎項的背后，早已披滿榮耀的花環：9次榮膺“中國最佳零售銀行”；14次榮獲“中國最佳零售股份制銀行”。而榮譽的背后也是招行在零售銀行領域絕對實力的體現，截至2017年12月末，招商銀行管理私人銀行資產規模行業第一；信用卡全年交易額行業第一；公募基金總銷量行業第一。此外，在零售貸款規模、儲蓄存款規模、借記卡有效戶等經營指標均列股份制銀行首位。
招行的成功源自何處？
理念之變：構筑體系，優化戰略
過去十幾年，在中國經濟騰飛、財富蛋糕可以不斷做大的背景下，整體而言，銀行只需多開網點、多放貸，就可以靠高利差“躺著賺錢”，實現凈利潤年均20%以上的高速增長。然而，最近幾年，隨著我國經濟增長速度放緩，金融脫媒、利差收窄、不良率攀升、對公業務受擠壓和行業監管趨嚴，使得很多銀行的日子不再好過。諸多銀行開啟了轉型創新之路。其中，向零售銀行轉型成為商業銀行轉型中最關鍵、最艱難的一環。
數據顯示，自2009年起，中國零售銀行業務收入以每年23%的速度遞增，預計到2020年，整體規模將達到3.2萬億人民幣，成為僅次于美國的全球第二大零售銀行市場。
實際上，零售業務的爭奪戰早已打響。四大行已先后明確把零售銀行作為主要戰略方向之一提上議事日程，工行提出打造“中國第一零售銀行”，農行把零售作為戰略轉型的重點，中行牽手蘇格蘭皇家銀行主攻私人銀行和理財業務，建行以加強中小企業貸款為契機，加大向零售銀行轉型的力度……零售銀行戰略地位日益突顯，在銀行業務里的地位越來越高。那么作為“零售之王”招行是如何做的？
實際上，“變”是招商銀行成功的最大法寶，成立30年來，招商銀行始終堅持“因您而變”的經營服務理念。其中，零售業務又是招行“變”得最徹底、最深入的部分。從2004年招行開啟一次轉型、大力發展零售業務，到2010年開始推進以提升管理水平為核心的“二次轉型”,再到2014年確立了“輕型銀行”定位和“一體兩翼”的戰略方向，最終成就招行今日“亞太區最佳零售銀行”地位。
招商銀行轉變經營理念，率先由產品導向轉型為客戶導向，擁抱數字化及金融科技的潮流順勢而上，挖掘客戶價值，重新構建業務格局。目前招行的零售業務已經形成全方位的內生能力體系，在客群、渠道、產品、隊伍建設、IT系統、營運能力、品牌等多方面都建立了體系化優勢。“這種體系化優勢一旦形成，就將成為我們的護城河，別人短期內很難超越。”招商銀行行長田惠宇表示。
業務之變：市場導向，客戶至上
追求特色、與時俱進、服務制勝、創新打法始終是招行的特有標簽，在零售業務轉型過程中，招行堅持市場導向，客戶至上原則，按照市場演變、客戶需求不同打磨自身爆款產品。
在儲蓄卡業務層面，招行的“一卡通”是最早實現全國通存通兌，并逐步增添了電子銀行、銀證通、銀基通、自助繳費等多種功能的儲蓄卡。同時，招行也樹立起服務方便、技術先進、靈活新銳的市場形象。信用卡業務層面，招行早在2002年發行了國內首張國際標準信用卡，隨著信用卡業務不斷增長，不僅為招行帶來了大量的利息收入以及中間業務收入，更為重要的是對招行的品牌貢獻巨大。
銀行網點越多越能贏得客戶的信任，而線下網點建設是客戶對銀行信任度的重要體現。“這就是為什么世界上有那么多的互聯網銀行卻都沒做大，就是客戶的信任度問題”，招行副行長劉建軍一語道破了互聯網銀行難以壯大的玄機。
盡管互聯網金融大潮洶涌來襲，招行始終沒有停止線下網點建設步伐。而且，在布局網點建設的同時，招行還不斷提升網點服務品質。為此，招行在行業內率先推出了網點供應牛奶咖啡、站立服務、微笑服務和上門服務等人性化服務，贏得了客戶的認可。
互聯網大潮是任何行業都無可躲避的。招行與時俱進于2015年9月率先推出“網上轉賬全免費”。而最新升級的掌上生活APP6.0不僅推出了業內首個智能消費金融引擎——e智貸，而且打破了銀行界壁壘，面向全體用戶開放注冊，并在開放用戶體系的基礎上進一步開放了消費金融服務，完成了向獨立互聯網品牌的跨越。
格局之變：科技立行，創新驅動
企業的格局決定了企業的命運。招行成功重要的一條就是自成立之初，確立了科技立行，創新驅動之路，將科技應用納入到銀行發展。招行緊緊抓住技術引領的潮流，在以“網絡化”、“數據化”、“智能化”為目標的金融科技戰略指引下，發起了一場由FinTech驅動的渠道優化和服務升級革命。
2017年11月2日，招行App 6.0正式上線。這是繼App 5.0推出摩羯智投、收支記錄、生物識別三大金融科技創新功能，開啟智能理財時代后，招商銀行App 智能理財的再次進化升級。其已經實現連接、智能與風格三大方向的突破：構建“網點+App+場景”模式、實現全平臺智能，從而打通客戶接觸渠道、降低金融服務門檻。
而在無卡取款、近場支付、互聯網金融等金融科技重構金融業態的過程中，招行率先引進金融科技提升客戶服務體驗。招行在業內首創的“云按揭”，通過綜合運用了大數據、評分卡等Fintech技術，實現了5分種預審、20分鐘報件、24小時審結，極大地提升了工作效率，顯著改善購房者與開發商的服務體驗。
此外，招商銀行篤定移動優先戰略，不斷迭代招商銀行App、掌上生活App，并在國內率先推出了聚焦線上消費貸款的產品閃電貸、刷臉取款、一閃通、摩羯智投等行業內領先的創新服務。值得一提的是，摩羯智投是中國銀行業首個智能投顧系統。其開創了銀行業“線上+線下”、“人+機器”的融合服務新模式，構建了售前、售中、售后完整投資服務鏈條，開啟了智能理財新時代。
截至2017年底，摩羯智投規模突破90億元；2017以來，摩羯智投獲得了7.54%的平均回報率，收益最高的組合回報率超過12%，組合波動率和最大回撤控制良好，平均夏普比率高于2。
招行副行長劉建軍表示，未來客戶既需要在碎片化的場景中享受便捷、安全的金融服務，也需要銀行機構提供獨立、專業、溫暖的金融服務。要在日趨白熱化的市場競爭中脫穎而出，商業銀行必須應用金融科技為客戶創造更多的價值。（通訊員 張怡）