今年來(lái)第三方支付行業(yè)的最大罰單落地。因違反支付結(jié)算管理規(guī)定，央行深圳支行對(duì)智付電子支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱智付支付）開出巨額罰單，沒收違法所得約1108萬(wàn)元，并處罰款約1453萬(wàn)元，罰沒金額合計(jì)約2561萬(wàn)元。
記者注意到，央行5月15日的公告顯示，智付支付具體的違法違規(guī)行為包括，為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)提供支付服務(wù)等。5月15日，智付支付在其官方公眾號(hào)上表示，收到處罰通知書后，已經(jīng)成立以公司主要領(lǐng)導(dǎo)牽頭的整改工作組，落實(shí)各項(xiàng)整改工作。
值得一提的是，就在央行開出上述罰單的前幾天，國(guó)家外匯管理局深圳市分局也對(duì)智付支付進(jìn)行了處罰，處罰金額約1591萬(wàn)元，智付支付連續(xù)兩次被罰沒金額合計(jì)約4152萬(wàn)元。
為非法交易提供支付服務(wù)
央行公告顯示，經(jīng)查實(shí)，智付支付為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)提供支付服務(wù)，通過(guò)虛構(gòu)貨物貿(mào)易，辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景跨境外匯支付業(yè)務(wù)。同時(shí)，智付支付未能采取有效措施和技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給現(xiàn)貨交易等非法互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，智付支付還存在未嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名制、未持續(xù)識(shí)別特約商戶身份、違規(guī)為商戶提供T+0結(jié)算服務(wù)、違規(guī)設(shè)置商戶結(jié)算賬戶等違法違規(guī)行為。
記者注意到，聚投訴網(wǎng)站顯示，今年4月有用戶投訴稱，智付支付為外匯平臺(tái)香港天富寶貴金屬有限公司提供支付服務(wù)，該用戶在香港天富寶平臺(tái)上損失近12萬(wàn)元人民幣。另有百度口碑用戶投訴稱，其先后在信諾集團(tuán)、榮匯環(huán)球、德盛資本等“二元期權(quán)”平臺(tái)損失60余萬(wàn)資金，其中通過(guò)智付支付轉(zhuǎn)出的就達(dá)22萬(wàn)余元。
記者致電智付支付，希望就相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行采訪，但截至發(fā)稿，未獲回應(yīng)。
央行表示，智付支付相關(guān)行為違反了《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，引起大量投訴，社會(huì)影響惡劣。
智付支付官網(wǎng)顯示，其成立于2007年，2012年獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，2015年獲得跨境外匯結(jié)算業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格，是全國(guó)27家有跨境支付資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)之一，其母公司智付科技集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱智付集團(tuán)）在跨境電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融，移動(dòng)醫(yī)療、智慧城市、創(chuàng)業(yè)投資等業(yè)務(wù)領(lǐng)域均有布局。
值得注意的是，2017年12月，智付集團(tuán)下屬持股平臺(tái)智匯科技以8.07億元的價(jià)格受讓上市公司華平股份13.52%的股份，成為其控股股東。華平股份的公告顯示，近年來(lái)智付集團(tuán)的營(yíng)收和凈利潤(rùn)增長(zhǎng)較快，其2015年、2016年、2017年1~9月的營(yíng)收分別為9085.97萬(wàn)元、1.8億元和2億元，凈利潤(rùn)分別為342.42萬(wàn)元、1341.67萬(wàn)元和2212.01萬(wàn)元。
去年也曾被央行開出罰單
從罰單數(shù)量、罰單金額來(lái)看，第三方支付行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍在持續(xù)。據(jù)支付圈統(tǒng)計(jì)，2017年，央行對(duì)第三方支付共開出109張罰單，累計(jì)金額約2820萬(wàn)元，2016年的罰單數(shù)量為34張。
另?yè)?jù)網(wǎng)貸天眼不完全統(tǒng)計(jì)，2018年前4個(gè)月，央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)共計(jì)開出了22張公開罰單，其中包括支付寶、拉卡拉、通聯(lián)支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)等在內(nèi)的多家支付機(jī)構(gòu)。在上述22張罰單中，處罰金額最高的一個(gè)案例是，今年1月，重慶錢寶因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定，被央行重慶營(yíng)業(yè)管理部罰款190萬(wàn)元，2名相關(guān)責(zé)任人員也被分別處以2萬(wàn)元、3萬(wàn)元的罰款。
2016年，央行曾對(duì)易寶支付開出巨額罰單，因違反相關(guān)清算管理規(guī)定，易寶支付被沒收違法所得1059.22萬(wàn)元，并處以違法所得4倍的罰款4236.90萬(wàn)元。
記者注意到，2017年9月，因違反支付結(jié)算管理規(guī)定，智付支付曾被央行深圳支行處以人民幣9萬(wàn)元罰款。而此次央行在開出巨額罰單的同時(shí)指明，智付支付被罰的原因包括為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)提供支付服務(wù)等。
央行在公告中表示，今后，人民銀行深圳市中心支行、國(guó)家外匯管理局深圳市分局將繼續(xù)依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，認(rèn)真落實(shí)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作部署，嚴(yán)厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融亂象，從嚴(yán)查處為各類非法互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供資金清算、支付服務(wù)的違法違規(guī)行為，規(guī)范經(jīng)濟(jì)金融秩序，維護(hù)金融穩(wěn)定。
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