傳統貸款流程中，判斷貸款是否審批通過，依靠的是客戶經理貸前經驗判斷，以及客戶需要提交全套申請材料 (基本信息、銀行流水、征信報告、資產信息等)、客戶經理實地走訪提交完整貸款報告至審貸官審批，1-2個工作日后出終審結果，若審批不通過，造成客戶時間及精力的浪費，且精準度低下，影響貸款審批效率，客戶體驗差。

針對這一難題，招商銀行的“預審批功能”將貸款審批決策移至貸前環節，利用零售客戶貸款預審批決策模型，調用、整合外部、內部相關信息、產出預審批結果。從錄入信息到預審批結果產出，僅需幾秒鐘。該系統采用全流程采用電子化、無紙化處理，省去打印、傳遞等環節，既提升效率，又綠色環保。

銀行在貸前面簽客戶環節，只需輸入客戶姓名、掃描身份證正反面信息，即可進行預審，當場判斷客戶資質，確定其是否符合 招商銀行 貸款政策基本要求，并可得到貸款材料的提示信息，實現與客戶當場溝通貸款申請材料清單，有效提升效率，優化客戶體驗。

目前，招商銀行集中了全國44家城市分行，全面深入地整合了招行在全國的零售貸款業務，真正意義上實現了零售信貸工廠的職能落地。

招商銀行零售信貸工廠成立于2012年，也是國內首家把全行零售貸款集中審批的銀行。所謂零售信貸工廠，就是指像現代化的工業生產一樣，通過標準化、流水線的作業對貸款進行審批，以大幅提高審批效率。

集中以后的零售信貸工廠統一了全國放貸標準，使得貸款客戶在每個城市都能享受到相同的業務待遇。此外，招商銀行零售信貸工廠也打通了審批過程的各個環節，借助大數據、AI等智能技術，實現了精確預審、快速審批等服務。

無論客戶身在何處，只需出示一張身份證即可迅速獲知貸款審批及其額度的相關信息。與此同時，信貸工廠全部流程均采取無紙化操作，一是依靠個貸系統，從錄入、初審、終審到放款等各環節，均在系統上操作；二是依靠影像系統，申請資料、調查資料等，全部存儲在影像系統中，審批過程可隨時調閱，也便于后續查檔。

招商銀行 深圳 分行作為零售信貸工廠的一份子，全面上線小微、消費類個人貸款集中審批流程，審批流程實現了最快 1個工作日內出審批結果，5個工作日內放款，極大地提升了審批時效，優化了客戶體驗，獲得客戶一致好評。

作為助推鵬城經濟的一股強勁力量， 深圳分行 多年來針對小微企業以及各類客戶貸款需求，創新推出“閃電貸”、“生意貸”等多元產品，有效改善了大大小小的貸款難問題。 招商銀行深圳 分行將繼續堅持“打造最佳客戶體驗銀行”的目標，開拓進取革故鼎新，為更好的客戶體驗鋪路搭橋。