有的同齡人每天背負“三座大山”，有的人卻逍遙自在實現了財務自由，原因居然是——財務規劃。

招行金葵花財務規劃服務體系，是招商銀行依據中國居民當前的財富現狀，結合16年的財富管理經驗、4萬億客戶總資產管理實踐和200余萬資產配置案例實踐，由境內外百余名金融、法律、IT、財富管理專家歷時兩年研發而成的。

招商銀行金葵花財務規劃服務體系，秉承著“為客戶提供溫暖人生的財富管理方案”的理念，聚焦當前中國居民的財富問題，旨在為中國居民提供以家庭為單位、覆蓋全生命周期財務規劃方案，制定合理的目標和提供科學的配置建議。希望通過財務規劃服務，不僅能解決客戶的財富問題，更能成為客戶實現人生幸福目標的重要工具。

六大板塊為客戶定制個性解決方案

投資規劃，在風險收益匹配原則的基礎上，為客戶量身定制最優投資組合方案；

保障規劃，通過分析客戶所處不同生命周期的保險需求，為客戶提供涵蓋人壽、重疾、意外、醫療、年金等全方位保障規劃；

投融資規劃，根據客戶購房、消費等需求，提供科學融資貸款方案，同時規劃客戶家庭投資理財方案，幫助客戶平衡家庭生活現金流；

子女教育規劃，根據客戶子女教育需求，參照16個國家的留學費用，為客戶測算教育開支，提供定制化規劃方案；

退休養老規劃，綜合考量養老方式、地點、醫療、休閑等因素，為客戶提供全面規劃方案，實現高品質退休生活；

金葵花財富信托規劃，依托《信托法》賦予信托的特殊功能，通過100萬元起點標準化信托，助客戶達成靈活分配、照顧家人、資產隔離等目標。

五大特色助力客戶實現財富夢想

專業化，綜合考量多重投資影響因子，結合招行投研體系，為客戶提供涵蓋投資、融資、保障、現金流管理等方面的綜合規劃；

智能化，充分運用大數據分析、云計算、分布式數據庫等金融科技技術，通過構建大類資產配置、產品篩選、風險預警等模型體系，為客戶提供最優組合配置規劃；

定制化，綜合考慮客戶家庭財富管理目標，根據生命周期不同階段的特征及風險偏好，為客戶提供千人千面的個性化方案；

多元化，依托招行金融產品平臺，從全市場精選優質產品，實現五大類資產的科學配置；

長期性，按照招行投資決策委員會季度市場觀點進行資產組合動態再平衡，并根據客戶生命周期變化及時提供規劃調整建議。