財資管理，Ｂ端浪潮的破局之道
財資管理，企業財務管理領域核心概念之一，是基于管理視角，對財務資源和金融資源的獲取、配置及整合的統一管理。隨著全球數字化進程加快，這一概念日益受到重視，并且受到數字化浪潮影響和重塑。
在中國，數字化浪潮的表現則是消費互聯網、產業互聯網持續不斷演進。消費互聯網領域，由于C端用戶流量見頂，逐漸陷入“零和競爭”的困局；為尋求新的業務增長，互聯網巨頭角逐逐漸伸至B端市場。 Ｂ端的產業互聯網和Ｃ端消費互聯網幾乎同時起步，但轟轟烈烈的中國20年的互聯網發展史，經歷了PC互聯網、移動互聯網，但無一例外都指向了C端，忽略了B端，時至今日，中國傳統的服務于B端的ERP廠商仍在困境突圍的路上。思考其原因，不難發現，近20年經濟持續上行、巨大人口紅利釋放，采取簡單粗暴的方式，提供面向Ｃ端用戶的產品，即可獲得豐沛收益；而 B端市場由于其高度復雜性、專業性，遭受冷遇也是理所當然。但當流量和人口紅利消退后，不得不向Ｂ端尋求轉型之際，當初的問題擱置的問題又重回視野：不同行業間高筑豎井，上下游企業之間的協同困難，數據阻隔，壁壘重重。
破局點在何處？我們認為正是企業的財資管理。
從國外深耕Ｂ端的成功企業發展歷程來看，B端業務的突破無不圍繞企業財資管理展開，通過系統化建構，改善企業財資配置效率、促進產業鏈上不同角色協同；打破行業、產業鏈上信息壁壘，實現業務流、資金流、信息流的整合統一；在此基礎上，進行數據深度挖潛，最終實現以有限財資資源撬動無限業務發展的目標。反觀國內，互聯網巨頭的B端轉型，也大致沿襲這一路徑，從財資環節入手，通過資金流游鉆取式分析，滲入到供應鏈管理，并最終實現產業互聯網上不同角色間協同，如阿里在新零售嘗試：河馬鮮生。
移動財資管理，B端市場的用戶體驗改造
移動互聯網時代，面向海量C端用戶噴涌需求，高效、易用、及時反饋、極致體驗成競爭力關鍵因素。絕大多數互聯網企業，確定了“移動優先”戰略。
B端市場，情形則截然不同，即便如傳統ERP巨頭，絕大多數人第一印象還是不好用，是否需要沿襲“移動優先”戰略，值得懷疑。更有說法，“B端用戶主要是企業，企業是高度理性的，設計應當反人性，對于B端產品移動優先是過時思維”。
仔細思考其原因， B端市場既涉及機構用戶，也涉及進行決策執行的自然人，角色分工高度復雜，絕大多數服務B端互聯網企業通常聚焦PC端，移動端由于屏幕有限，很難展現復雜性，鮮有企業愿意涉險挑戰，企業財資管理領域更是如此。但回到時下，消費互聯網向產業互聯網轉向的千鈞時刻，在企業財資管理上堅持“移動優先”是毋庸置疑的。一方面，B端浪潮所涉及機構之下不同角色，都是經歷過消費互聯網熏陶的個人，消費互聯網關于極致用戶體驗教育，會潛移默化塑造其對于B端產品的認知：另一方面，互聯網巨頭 立足于C端,借助移動支付，在財資管理領域布局，形成生態布局,其在C端基因，也必然導致B端浪潮下的企業財資管理具備C端產品同樣的移動屬性。
總而言之，作為Ｂ端浪潮之下破局關鍵的企業財資管理，深受中國消費互聯網的影響，需要堅持移動優先。移動財資管理產品應兼具Ｂ端、Ｃ端的雙重屬性，實現對傳統 Ｂ端產品的用戶體驗改造。
方寸之間，洞悉財資——Ｂ端浪潮下的企業財資管理理想圖景
那么，理想的移動財資管理圖景應該是怎樣的？
多層級架構、多角色用戶體系，滿足B端客戶復雜分工。
作為Ｂ端企業服務在移動端的延展，移動財資體系、產品設計上必須能展現企業服務復雜性。移動財資管理產品，必須支持企業多層級架構輕松延展，形成全景財資視圖，同時要考量自然人用戶移動端視覺體驗，簡單直接；并且基于不同用戶角色建構，展現差異化功能菜單、不同UI體驗；同時還為不同角色之間的協同、合作，配置了智能的工作流引擎。
豐富產品組塊，與PC端一體化功能建構
傳統B端產品以PC為陣營，建構復雜功能模塊，在同一界面上展示復雜多維財資管理信息，專職財資職員必須正襟危坐，投入足夠專注，去摘取、分析、深度加工形成經營決策關鍵。但當前碎片時間增多，員工高度移動，希望在移動端實現 PC端一體功能和體驗，這就要求在有限的屏幕上，產品組塊可由企業所需自由配置的；同時復雜的業務勾稽關系，可通過鉆取式查詢，可把握數據的細部。
安全可靠，為企業儲蓄多維度數據資產
企業級服務而言，數據和信息的安全性不言而喻，系統性的財資管理產品，無論是服務器，還是PC端、移動端，都要足夠安全，具備專業、豐富安全保障。具體到移動財資管理產品體系上，必須具備豐富加密策略、認證措施，同時多維度數據能夠良好的存儲，為企業從儲備足夠多的數據資產。
設計友好，即時高效， B端產品的 C端情懷
什么是好的用戶體驗？就是用戶感覺到爽。
那什么是好的B端產品體驗？就是讓一群人感覺到爽。
傳統B端財資管理產品鮮有好的用戶體驗，而移動財資管理，是對此觀念的修正。移動財資管理在APP入口上，須充分利用最新生物識別技術,如人臉識別、聲紋識別，讓用戶能夠無感、友好、安全進入系統；在界面設計上，需要像C端產品一樣簡捷、易用、舒爽友好；在業務處理上，實現“連接企業與即時業務服務”，通過移動端充分利用云計算、大數據、邊緣計算的多重技術紅利；而在產品售后服務環節，故障和Bug能夠通過智能客服及時得到解決。
先行者—招商銀行的移動財資管理嘗試
B端浪潮、產業互聯網，是當前矚目焦點；而針對轉型的關鍵——企業財資管理業務，招商銀行2017年推出財資管理云進行戰略布局，并在此背景下推出了系列移動財資管理產品，CBS （跨行資金管理系統）APP、E招通（差旅費控系統） App，頗受市場關注，并在快速進行產品迭代。2018年11月14日，招商銀行在廣州召開CBS APP3.0發布會，推出企業匠心打磨的升級之作，標志著招行在移動財資管理領域的探索更加深入。那么作為移動財資管理領域先行者，招商銀行有哪些有益的嘗試，拓展了移動端企業財資管理的邊界，可為業界產品創新提供參照？
用戶視角的產品建構，全方位、綜合式金融服務
CBS-APP3.0立足用戶視角，為企業用戶提供全集團多層級架構下全景的賬戶視圖,企業只需一鍵登錄APP,即可實現對于集團所有銀行賬戶資金信息的即時查詢，佛若穿越一幅既有宏觀又有細部的財資地圖。財資的決策者，無論是普通用戶、還是CFO、CEO，只需按圖索驥，便可在方寸之間，洞悉財資。
此外，基于財資管理云生態系統建構，招行還通過系列應用，覆蓋到企業的移動財資項下不同場景，如主打差旅費控服務的E招通 APP，通過將繁雜的差旅場景、小額費控場景集于APP間，化解員工差旅報銷不及時之痛，同時也可解決企業在成本管理、預算落實方面諸多訴求。
主打金融安全，360度的安全防范策略
相較于市場上大多數軟件廠商，招商銀行財資管理產品，以金融級別安全著稱。在移動財資管理上，主打安全牌的特點則更加鮮明。
如CBS APP3.0號稱三位一體金融安全策略，針對不同角色用戶定制不同的安全防護措施。對于企業高管，招行通過聯合行業頂級硬件廠商打造C BS專屬定制手機，構建覆蓋云端、設備端、客戶端的全方位“軟硬結合”安全控制機制，把業務的安全應用場景深入擴充到移動硬件層面。對于普通用戶，CBS APP3.0通過和頂級安全機構C FCA打造C BS手機安全盾，提供基于FIDO的統一身份認證體系，相較于CBS移動定制機，實現了在成本可控的情況下的安全升級。此外，在APP應用本身，采取多維度的安全保護策略，如數據權限企業統一控制、代碼混淆、反編譯等一系列防范手段，有效的防控財資管理場景之下的任何潛在風險，真正做到“運籌帷幄，決勝千里”。
科技前沿，極致用戶體驗
招行移動財資管理另外一個耀眼點，在于最新科技的應用，在CBS APP3.0和E招通 APP中都應用了最前沿的科技，如基于人臉識別、指紋識別的登陸驗證，基于區塊鏈技術的電子簽名和協議簽署，前沿科技的應用使得嚴肅移動財資管理應用“酷炫”起來。
此外CBS APP3.0和E招通APP都采取和頂級用戶體驗團隊合作，極簡、易用的用戶界面、客制化的咨詢互動信息，讓你感受到不只是一款移動財資管理APP，而是穿過層層的數據迷霧，直抵鮮活的客戶經營活動現場。