守信走遍天下,失信寸步難行,將成為全社會(huì)的共識(shí)與恪守的行為準(zhǔn)則。在信用社會(huì)里,個(gè)人更應(yīng)提高自身的“財(cái)商”,不被小利誘惑,不再想著“鉆空子”投機(jī)取巧,透支個(gè)人信用,因?yàn)楂@取短期利益只會(huì)得不償失。
中國(guó)人民銀行征信中心已試運(yùn)行新版?zhèn)€人征信報(bào)告,該征信報(bào)告有望于近期正式上線。據(jù)了解,新版?zhèn)€人征信報(bào)告采集信息將更細(xì)化、更全面、更精準(zhǔn)。屆時(shí),“拆東墻補(bǔ)西墻”、以卡養(yǎng)卡、發(fā)生嚴(yán)重違約后銷戶來(lái)“洗白”……這些不誠(chéng)信行為將可能產(chǎn)生更嚴(yán)重的后果。
人無(wú)信不立。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展,快速建立完善高效的信用社會(huì)成為當(dāng)務(wù)之急。國(guó)家信息系統(tǒng)基礎(chǔ)建設(shè)取得了長(zhǎng)足進(jìn)步,歸集個(gè)人重要信息成為可能,互聯(lián)網(wǎng)金融與科技的發(fā)展,也為征信維度多元化打下了基礎(chǔ)。個(gè)人征信報(bào)告被視為公民的第二張身份證,更細(xì)化、更全面、更精準(zhǔn)的個(gè)人征信報(bào)告,將公民的信用身份刻畫(huà)得更加立體、全面、真實(shí),有益于增強(qiáng)個(gè)人征信報(bào)告的公信力和實(shí)用性,可以有效降低交易風(fēng)險(xiǎn)、金融信貸風(fēng)險(xiǎn)。
更加完善的征信體系,也有助于個(gè)人更加誠(chéng)實(shí)守信。一旦失信,就會(huì)在貸款、購(gòu)房甚至乘坐交通工具等方面受到限制。在嚴(yán)密的信用評(píng)價(jià)與信用懲戒機(jī)制作用下,守信走遍天下,失信寸步難行,將成為全社會(huì)的共識(shí)與恪守的行為準(zhǔn)則。在信用社會(huì)里,個(gè)人更應(yīng)提高自身的“財(cái)商”,不被小利誘惑,不再想著“鉆空子”投機(jī)取巧,透支個(gè)人信用,因?yàn)楂@取短期利益只會(huì)得不償失。而相關(guān)金融機(jī)構(gòu),也當(dāng)控制好盈利沖動(dòng),不要去打擦邊球,設(shè)計(jì)可能導(dǎo)致個(gè)人信用違規(guī)的金融產(chǎn)品,用戶信用受損,最終也會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)失控。
正因?yàn)槭藕蠊車?yán)重,個(gè)人征信報(bào)告須嚴(yán)謹(jǐn)、慎重。新版?zhèn)€人征信報(bào)告,對(duì)個(gè)人信息的采集、歸集,可謂無(wú)所不包。如何保護(hù)好個(gè)人信息,防止個(gè)人信息被濫用,則是打消公眾顧慮的關(guān)鍵所在。一方面要加快個(gè)人信息保護(hù)法的立法進(jìn)程,另一方面要建立健全行政法規(guī)、部門規(guī)章的同時(shí),加強(qiáng)行業(yè)自律。對(duì)個(gè)人信息的采集、歸集、使用進(jìn)行全面規(guī)范和保護(hù),才能保證個(gè)人征信善政得以善用。
對(duì)于擬將把電信業(yè)務(wù)、自來(lái)水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況也納入新版征信的做法,引起了社會(huì)熱議。有意見(jiàn)認(rèn)為,涉及到服務(wù)收費(fèi)的情況,不宜納入征信信息。因?yàn)榉?wù)提供者與消費(fèi)者是平等的民事主體,雙方的權(quán)利義務(wù)是通過(guò)合同契約的形式加以規(guī)范的。與違法行為不同,欠交水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等行為是違約行為,民事糾紛。以欠交水費(fèi)而言,原因有可能是因?yàn)闊o(wú)意中錯(cuò)過(guò)了繳費(fèi)期限,也有可能是因?yàn)槲飿I(yè)加收二次加壓費(fèi),業(yè)主覺(jué)得不合理產(chǎn)生爭(zhēng)議……簡(jiǎn)而言之,這種情形可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者簽訂的合同來(lái)處理解決,除非是糾紛提交到了法院,而承擔(dān)違約責(zé)任的一方拒不履行法院判決,才應(yīng)納入個(gè)人征信報(bào)告計(jì)入負(fù)面信息。
實(shí)際上,將電信業(yè)務(wù)、自來(lái)水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況納入征信信息,是十年前就有的提議,但之所以沒(méi)有施行,恐怕也是因?yàn)榇嬖跔?zhēng)議和顧慮。目前條件是不是更加成熟了?無(wú)論怎樣,都提示新版?zhèn)€人征信報(bào)告上線之前,可以采取多種形式與渠道的論證、聽(tīng)證,聽(tīng)取更多方面意見(jiàn),才能保證運(yùn)行起來(lái)為人所接受,具有公信力。
總而言之,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì),是信用經(jīng)濟(jì)、契約經(jīng)濟(jì),也是法治經(jīng)濟(jì)。講信用,守契約,尊崇法治,才能協(xié)調(diào)好各方利益,尊重和保護(hù)好各方面的合法權(quán)利。期待新版?zhèn)€人征信報(bào)告能為推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化發(fā)揮更多更大作用。 (■深圳特區(qū)報(bào)評(píng)論員趙強(qiáng))