深圳新聞網2023年9月5日訊（記者 湯莎 通訊員 田中印）近日，江蘇銀行半年報出爐。今年上半年，該行實現營業收入388.43億元，同比增長10.64%；歸母凈利潤170.20億元，同比增長27.20%；不良貸款率0.91%，較上年末下降0.03個百分點，撥備覆蓋率378.09%，較上年末進一步提升6.43個百分點。
值得關注的是，該行上市七年來不良率逐年下降，撥備覆蓋率逐年提升，資產質量水平已邁入A股上市銀行第一梯隊。在行業經營持續面臨壓力的情況下，江蘇銀行高成長性進一步得到驗證。
在2023年全球銀行1000強榜單中，江蘇銀行排第68位，在全球銀行品牌500強排名中，江蘇銀行品牌價值蟬聯國內城商行首位。江蘇銀行還獲評穆迪Baa2（投資級）長期信用評級，為國內中小銀行最好國際信用評級。
資產規模上半年突破3萬億
江蘇銀行于2007年1月24日掛牌開業，是全國19家系統重要性銀行之一、江蘇省內最大的法人銀行，2016年8月2日，在上海證券交易所主板上市。
官網顯示，江蘇銀行下轄17家分行和蘇銀金融租賃股份有限公司、蘇銀理財有限責任公司、蘇銀凱基消費金融有限公司、江蘇丹陽蘇銀村鎮銀行有限責任公司四家子公司，服務網絡輻射長三角、珠三角、環渤海三大經濟圈，實現了江蘇省內縣域全覆蓋，營業網點530余家。
近年來，江蘇銀行的發展速度持續領跑行業，今年上半年更是成為了第二家資產規模突破3萬億元的城商行。
截至6月末，江蘇銀行資產總額3.29萬億元，較上年末增長10.55%；各項存款余額1.85萬億元，較上年末增長13.77%；各項貸款余額1.75萬億元，較上年末增長8.84%。
盈利方面，江蘇銀行持續保持逆勢較快增長十分難得，展現了強大的經營韌性。該行上半年實現營業收入388.43億元，同比增長10.64%，實現歸母凈利潤170.20億元，同比增長27.20%。
作為區域銀行，江蘇銀行的經營發展與地方經濟息息相關。從披露數據看，江蘇銀行的主要業務在江蘇省內，省內貸款投放占全部貸款比例85%左右；省外在北京、上海、杭州、深圳設有分行，業務輻射全國經濟最發達、最具活力的區域。
從資產結構看，立足區域經濟金融資源稟賦，江蘇銀行充分結合了江蘇地方經濟特征，經營可持續性業內保持前列。
江蘇銀行不斷強化專精特新、數字經濟等領域金融支持，主動靠前服務科創企業發展，更大力度支持科技現代化。圍繞“科技+人才”兩個著力點，該行強化對科創企業和科創人才的專業化服務，制定新一輪“科技金融三年發展規劃”，發布“美美與共”海歸人才服務方案，梯度開展專精特新攻堅、小升高培育提升、科技中小“百千萬”專項行動，推出“人才金融10條”舉措，創新“創投貸”等產品，不斷提高科創服務適配度。截至上半年末，江蘇銀行累計服務專精特新企業4400余家、高新技術企業超1.3萬家，實現江蘇省內高新技術企業1/3有合作、1/6有貸款，專精特新企業2/3有服務、1/3有授信，科技型企業貸款余額超1700億元，連續多年居江蘇省內第一，為科技創新取得新突破持續貢獻金融力量。
聚焦小微、綠色、外貿、“三農”等重點領域和關鍵環節，江蘇銀行堅持特色業務多點發力，持續加大資源支持力度，推動資產結構持續改善，在服務構建新發展格局中彰顯金融作為。
截至6月末，江蘇銀行制造業貸款余額2345億元，較上年末增長21.38%，占各項貸款余額比例較上年末提升1.39個百分點；基礎設施類貸款余額4056億元，較上年末增長23%；綠色信貸余額2846億元，較上年末增長41%，綠色信貸占各項貸款的比重在人民銀行直管的24家銀行中保持領先地位；科技型企業貸款余額1718億元，較上年末增長20.31%；全口徑小微貸款余額6250億元，較上年末增長11.25%，其中普惠小微貸款余額較上年末增長16.25%，在江蘇省內市場份額繼續保持領先。
上半年，該行跨境人民幣收付量突破1500億元，在中國人民銀行上海總部2021-2022年度金融機構分賬核算單元業務運行情況評估中列自貿區金融機構首位。
鄉村振興方面，江蘇銀行涉農貸款余額已突破2600億元，增速高于全行各項貸款增速4.25個百分點，金融精準扶貧貸款和帶動服務貧困人口貸款合計347億元，保持穩步增長。
投資分析人士認為，作為我國經濟強省，江蘇實體經濟發展韌性強、后勁足、貸款需求旺，為江蘇銀行提供了優渥的發展土壤，江蘇銀行也充分抓住了省內經濟增長帶來的紅利。
資產質量穩居行業第一梯隊
在保持規模、效益雙位數增長的同時，江蘇銀行的資產質量和風險抵補安全墊持續夯實，在16家資產規模3萬億以上的A股上市銀行中穩居行業第一梯隊。
據了解，通過加快推進全面風險管理智能化、數據化，江蘇銀行風控水平得到明顯提高，資產質量各項指標繼續保持穩步提優的良好態勢。
截至6月末，該行不良貸款率0.91%，較上年末下降0.03個百分點，撥備覆蓋率378. 09%，較上年末提升6.43個百分點，逾期率、關注率均較上年末持續下降，各項指標保持優秀水平。
值得一提的是，上市七年來，江蘇銀行不良率逐年下降，撥備覆蓋率逐年提升，風險管控的全面性、精準性不斷精進提優，資產質量水平處在行業前列。
在半年報中，江蘇銀行重點提到了從“降舊控新”兩個方面做好不良貸款管控，持續加大清收力度，提高處置效率，加強不良資產核銷等。與此同時，該行打造“智慧化”特色，以金融科技為抓手，加速迭代智慧風控體系，全面風險管理有效性不斷彰顯。
回報率持續提升，行業排名靠前
據了解，近年來，江蘇銀行在保持業務發展規模、效益和質量穩健增長的基礎上，其業務結構亦同步加速調優，輕資本轉型步伐持續加快，內生增長的“硬實力”越發彰顯。
今年上半年，該行股東回報率有所提升。
上半年，ROE為18.20%（年化）、ROA為1.12%（年化），分別同比提升2.11和0.11個百分點。
值得一提的是，同花順數據顯示，該行ROE和每股收益均處于行業較高水平。
在沒有外源性資本補充的情況下，江蘇銀行核心一級資本充足率較年初進一步提升，由去年末的8.79%提升至今年6月末的8.86%。
值得注意的是，二季度以來，該行可轉債開始大量轉股，目前已完成轉股近百億元，隨著轉股進程近半，其核心一級資本將更加充裕、市場較為關注的拋壓預期也大幅減輕。
根據江蘇銀行8月10日公告，該行股票價格已有10個交易日的收盤價不低于蘇銀轉債當期轉股價格的130%（含130%），若連續三十個交易日中至少有十五個交易日收盤價格達到上述條件，該行有權以債券面值加應計利息的價格贖回全部或部分未轉股的蘇銀轉債。
投資分析人士認為，江蘇銀行大概率將實現可轉債強贖，有望成為近年來第一家靠市場化手段實現可轉債強贖的銀行。目前，蘇銀轉債存續規模超120億元，面對可轉債強制贖回，直接賣掉可轉債或進行轉股操作將避免不必要的損失，通過強制退市，能夠降低發行人資金成本，也能夠補充核心一級資本。
轉股后的江蘇銀行發展后勁將更加充足，未來業績成長性、市場表現爆發力更加值得期待。