深圳新聞網2023年11月19日訊（記者 湯莎）11月17日，慧擇控股（以下簡稱“慧擇”）在美股開盤前發布2023年第三季度（以下簡稱“Q3”）未經審計業績報告。隨著商業戰略持續推進，慧擇精細化運營提升效能，更可持續、盈利能力更強的長期發展的目標成效顯著。數據顯示，2023年三季度慧擇促成總保費12.5億元，總營收2.9億元，季度內實現經調整凈利潤1848.5萬元，連續四個季度盈利。
2023年三季度，國內人身險預定利率由3.5%降為3.0%，壽險保費增速回落，在需求前置影響下，2023年三季度壽險行業再現負增長。數據統計顯示，今年8月，保費規模前五的壽險公司合計實現保費收入884.87億元，同比下降1.87%，行業保費增速乏力。今年9月，壽險公司保費下滑趨勢進一步延續，上述五家壽險公司合計實現保費收入1103.65億元，同比下降6.39%。在保險行業持續深化產品結構調整和轉型的特殊時期，慧擇仍交出了一份高質量答卷。
連續四個季度盈利 不受行業保費增速低迷態勢影響
慧擇持續發揮產品創新能力，疊加全渠道線上線下獲客和服務能力以及平臺優質存量客戶基礎，三季度繼續取得穩健成績，全平臺促成總保費人民幣12.5億元，總營收人民幣2.9億元，實現凈利潤人民幣2017萬元，環比增長43%；經調整凈利潤約為人民幣1849萬元，前三季度累計經調整利潤達5591萬元，連續4個季度實現盈利。
得益于業務質量提升和效益的內涵式增長，慧擇Q3財報數據顯示，前三季度慧擇首年保費達22.0億元，同比上升54%。Q3期間，慧擇長期健康險貢獻新單保費1億元，同比增長8%；年金險新單保費1.2億元，同比增長2倍。截至Q3，慧擇累計投保客戶912萬, Q3新增投保客戶22.3萬。
長期險護城河持續穩固 保單件均提升業務高質量增長
慧擇長期險業績優勢進一步擴大，護城河持續穩固。Q3期間，慧擇長期險保費占總保費比例為90.9%，已連續16個季度占比超過九成。以首年保費計，Q3儲蓄險件均約5萬元，同比上升23%，業務實現高質量增長。儲蓄險保費占總保費比例66%，同比上升13個百分點，在當前環境下，消費者將保險作為資產配置方式的需求上升。
慧擇致力于滿足客戶更加細分的產品需求，讓客戶在每個品類中都能擁有1+1，即性價優選+品牌優選的產品方案。三季度慧擇陸續推出小神童3號、小淘氣2號、鑫相守（尊享版）養老金等定制產品，涵蓋少兒意外險、少兒重疾險、增額終身壽等。與此同時慧擇香港與太保壽險香港簽署戰略合作協議，并面向香港市場聯合推出“金滿意足多元貨幣版”，通過開發符合規定的保險產品和跨境服務，填補香港保險客戶“北上養老”的服務缺口。Q3期間，慧擇定制產品占總保費61.5%。
服務好成長中的中產家庭 年輕客群規模和黏性持續提升
慧擇立足現有客群和業務品質，進一步明確了“服務好成長中的中產家庭”的戰略定位。隨著慧擇持續占領年輕高客市場，客戶黏性逐漸凸顯。Q3期內，慧擇長期壽險總保費達6.7億元，同比提升12%；續期保費為6億元，同比增長7%。長期險投保客戶中，平均年齡為33.9歲，二線及以上城市占比67.5%；長期險復購客戶占比38%，同比提升5個百分點。截至8月底，長期險第13個月和第25個月年度累計繼續率均高于95%，持續保持行業較高水平。
當下消費主流群體，正在大幅年輕化。慧擇針對年輕保險消費群體的需求推出多款創新的產品與服務，深受年輕用戶群體的喜愛。2023年三季度慧擇短險保費恢復強勁，同比增長50.1%。其中，9月單月平臺的國內旅游險保費實現了同比近一倍的增長，并顯著超過了19年同期，其中40歲以下的年輕客戶占比近60%。
三大策略助力后續增長動能強勁 精細化運營提升效能
2023年，慧擇持續堅持“渠道、產品、客戶”三大核心策略，推動多種業務形態協同穩健發展。作為行業頭部保險中介之一，慧擇不斷夯實自身競爭優勢，戰略價值助力公司高質量業績增長，也為未來發展帶來更多的想象空間。
渠道端，慧擇積極部署“線上+線下”戰略布局。繼Q2完成京津冀、江浙滬、珠三角一線城市群的分支機構覆蓋后，Q3期間，北京、上海、廣州分支機構均實現了總保費規模超出平均的增速。獨立代理人品牌“聚米”促成的新單保費達約人民幣8,956萬元，同比增長38%；今年前三季度首年保費已達3.2億元，超過去年全年的2億元。為提升內核能力，慧擇在Q3期間進一步深化熱鏈功能，實現系統自動識別商機、精準推送商機的功能，高效輔助業務顧問更好的服務保險代理人。熱鏈識別功能目前已覆蓋31個場景，以及108種商機。
產品端，慧擇堅持以客戶需求為導向，瞄準客戶更多樣、更細分的保險需求，為客戶提供1+1>2的解決方案。通過月度推廣、節日福利和日常關懷等活動，向新老用戶和高價值用戶等群體進行推送，共吸引5萬多用戶參與活動，并成功轉化投保用戶3萬多人。
運營端，慧擇實現對5大類客戶群體的分層維護。通過AI運籌模型，以算法整合4大維度、18個用戶需求指標，精準、場景化匹配客戶個性化需求，慧擇在Q3期內針對不同客戶群體定制上線了系列增值服務活動，季度內共新增投保客戶22.3萬人。Q3總營業費用同比下降26.7%，推動毛利率同比提升6個百分點，降本增效成果顯著。
慧擇控股董事長兼CEO馬存軍表示，未來，慧擇將以定制化為產品設計思路，繼續為市場帶來創新的產品，精準匹配客戶健康、意外、養老、儲蓄計劃和財富傳承需求，為行業創造客戶與保險公司雙贏的價值。同時，公司將把握行業數字化轉型的機遇，積極展開布局，深化數字技術金融應用，并進一步推動線上線下深度融合，以科技賦能代理人和團隊，推進行業高質量發展。（供圖：慧擇）