深圳新聞網2023年12月5日訊（記者 湯莎）12月5日，同方全球人壽保險有限公司（以下簡稱“同方全球人壽”）聯合清華大學經濟管理學院（以下簡稱“清華經管學院”）中國保險和風險管理研究中心，發布《2023中國居民退休準備指數調研報告》（以下簡稱“報告”），荷蘭王國駐華大使館衛生、福利和體育參贊史明康受邀參加。報告顯示，受不確定性因素影響，中國居民退休準備不足，指數連續兩年下降。
中國居民退休準備不足 指數持續下跌
“長壽是這個時代贈予我們最好的禮物之一，但也可能帶給我們巨大挑戰。”同方全球人壽副總經理兼董事會秘書兼首席人力資源及行政官王前進指出，“長壽時代，規劃和準備工作至關重要。完善的人生規劃可以確保我們最大程度地降低不確定性，享受長壽人生帶給我們的積極影響。”
中國居民退休準備指數調研自2013年啟動，已持續發布十一年，在2021年達到6.78最高水平。指數通過選取退休責任意識、財務規劃認知水平、財務問題理解能力、退休計劃完善度、退休儲蓄充分度、取得預期收入的信心六大指標進行計算，旨在了解中國居民在退休準備方面的現狀與問題，提出切實可行的建議，為政府、企業及個人完善制度與制定科學合理的計劃提供參考。其中，指數數值越大則表明準備越充分，低于6則表明退休準備不足，需要引起重視。
報告顯示，2023中國居民退休準備指數為5.33，低于2022年的5.70。指數在六個指標維度均有一定下降，其中，退休計劃完善度下降最多，是導致整體指數下降的重要因素。報告指出，這或因經濟恢復不及預期，受訪者對未來感到不確定性增加。另外受到收入下降等因素的影響，個人退休計劃需要重新制定。但從長期來看，隨著經濟的恢復與發展，個人積極承擔責任，積極進行退休準備規劃，面臨的問題都將呈現穩步向好的趨勢。
差異化養老顧問服務或將成下一個競爭熱點
當前，我國三支柱養老金體系資產積累規模較小，資產結構嚴重失衡。報告針對個人養老金制度進行了調研。清華大學經濟管理學院金融系教授、清華經管學院中國保險與風險管理研究中心主任陳秉正結合調研結果稱，“實際開戶的數據充分說明個人養老金政策仍處在起步階段，政策發揮常態效果還有賴于后續宣傳擴大和參與率提升。”綜合來看，盡管國家鼓勵參加人長期領取個人養老金，偏好固定額度逐月領取的受訪者也最多，但或許是出于避稅考慮，較大比例的受訪者放棄按月長期領取個人養老金。他認為，這一舉措讓個人暴露在長壽風險之下，不利于優化全生命周期效用。
陳秉正表示，相對于不定額儲蓄的方式，多數居民更傾向于有規劃的定額儲蓄方式來為自己積累養老金。從受訪者的統計來看，社會保險、銀行理財和個人養老金是覆蓋率最高的三種退休財務準備方式。從退休財務準備需求方面看，人們在選擇退休準備相關的金融產品時，最關注的是本金安全、流動性和賬戶的公開透明。人們更希望從專業機構獲得全面、專業的養老規劃咨詢服務。他認為，在產品日趨同質化的當下，提供差異化的養老顧問服務或將會成為養老金融行業的下一個競爭熱點。
運用“技術+創新”布局康養藍海市場
當前，我國人口老齡化進程加快，康養需求正在爆發。許多保險機構已有實踐，布局康養生態圈的路徑包括投資建設養老社區、創新產品融入健康管理、構建康養服務體系等。
同方全球人壽一直致力于成為養老領域的探索者，同方全球人壽副總經理彭勃稱，公司基于外方股東荷蘭全球人壽全球領先的養老金融服務經驗，公司連續十余年聯手清華經管學院開展針對中國居民退休準備現狀和需求的調研，于2017年在公司設立醫養項目中心，并通過鏈接各合作方的優勢資源，為客戶提供財務穩健的養老金融產品和一站式醫養服務解決方案。
2018年，同方全球人壽首次推出融合保險保障和醫療養老服務于一體的“自得會”醫養解決方案；2022年，其推出的“全+”康養服務體系及品牌，涵蓋健康服務“全家康”和養老服務“全家養”兩大板塊，覆蓋“醫、藥、檢、護、養”五大需求場景。近期，該公司攜手國際化養老服務品牌奧登特集團（以下簡稱“奧登特”）成立荷壽健康養老服務有限公司，整合市場優質養老服務資源，配合養老保險產品，加速養老服務版圖拓展，提供全方位、定制化、國際化、專業化及標準化的養老服務，確保服務的長期性及穩定性。
據彭勃透露，本月內同方全球人壽還將發布“全+”康養服務體系2.0。他稱，“與之前相比，‘全+’2.0會聚焦中高端客戶在養老、中高端醫療方面的需求，發揮股東在康養領域的專業優勢，包括康養領域的核心技術、多年積累的資源以及成功經驗，進一步拓展和優化養老生態圈的建設。”目前，同方全球人壽機構養老服務網絡已覆蓋13個城市共57家養老機構，可根據長者實際情況，進一步提供養老機構推薦與對接。
面對康養需求爆發趨勢，史明康也分享了荷蘭150余年的醫療保障體系與養老服務觀點。在他看來，中國與荷蘭一樣都面臨著養老服務業的改革，都共同迎來了一批新一代的老年群體。這些老年群體想要保持對生活的掌控力，讓生活更有意義，需要我們尋求變革。他認為，未來應該注重養老護理適應老人實際生活需求；鼓勵開展老人自我管理、家庭護理和數字護理；投資居家護理、日常護理和活動中心相關創新項目，通過國際合作不斷催生技術創新，提升老人生活質量，優化他們的生活環境，讓老年群體更幸福、更健康、更長壽。（供圖：同方全球人壽）