深圳新聞網2023年12月19日訊（記者 朱煒明）最新數據顯示，招商銀行深圳分行“科創PE貸”自2022年推出以來，累計獲批客戶近300戶（其中超七成客戶獲批貸款時處于虧損狀態），獲批金額超30億，戶均獲批金額過千萬，信用貸款占比超90%，服務普惠客戶過半，不良率為0，取得了良好的社會效益和經濟效益。
“科創PE貸”融資產品是結合小微科創企業的股權投資場景及實踐而推出，聚焦尚處于投入和成長階段、抗風險能力弱、但具備良好成長性和發展潛力的科創企業。“科創PE貸”產品是招行服務科創企業的一個縮影，基于該產品的創新，該行圍繞科創企業打造了“六專”服務模式，塑造起“科創有招”品牌，以高質量金融服務助力科創企業高質量發展。
“六專”服務模式，覆蓋科創企業不同階段的金融需求
依托深圳市高新技術產業發達、自主創新能力突出、互聯網資源集聚的條件，緊跟深圳市“20+8”產業集群規劃的步伐，招行深圳分行通過深化科創企業分層分類經營，提出了科技金融專項工作方案，建立了“專門隊伍、專門產品、專門政策、專門機構、專門考評、專門流程”“六專”服務模式，針對成熟、成長、初創三個圈層科創企業，全方位覆蓋企業不同階段的金融需求，打造具有招銀特色的科技金融服務模式和品牌。
在前端畫像方面，該行全面梳理并分析了被投企業特征，包含行業屬性、經營情況、交易行為、持續融資能力等標簽，對企業成立時間、融資情況和風險表現等做了歸因分析，為后續客戶、授信策略等的形成提供了有力的理論支撐。
隨著資本市場投資偏好逐步轉向硬科技領域，科創企業股權投資活躍度顯著提升，股權投資對哺育科創企業、強鏈補鏈的作用正逐步凸顯，從科創企業股權投資趨勢來看，近兩年股權投資早期項目占比高達70%。PEVC被投是科技金融的重要組成部分，是最具成長性和創新性的客群，但該類客群輕資產特征明顯，融資主要通過創投獲得但往往伴隨股權稀釋等痛點，在成長過程中缺乏融資免疫力，因此針對該類客群予以債權融資支持很有必要。
在“六專”服務模式下，招行針對科創企業股權融資場景創新推出了“科創PE貸”產品。基于“科創PE貸”產品和“六專”服務模式，招行打造了“科創有招”品牌，傾力扶持科創企業高質量發展。
產品實施標準化，創新推出科創打分卡模型
近兩年，招行在實現風險控制的同時，進一步拓寬了輕資產科創企業的融資渠道，降低了融資門檻和融資成本，助力科創企業在“增量擴面、提質降本”方面取得積極進展，獲得了市場的熱烈反響。
為借鑒發揮私募股權投資機構專業性，“科創PE貸”產品建立了PE機構白名單制，弱化財務指標，注重行業屬性、科技含量和創新性。該產品同時也是招商銀行科技金融“六專”服務體系的重要一環，為該行科技金融體系化服務能力的提升奠定了堅實基礎。
在客戶服務方面，“科創PE貸”深度結合股權投資場景的初創期、成長期科創企業痛點和需求，輕財務報表、重科技含量和成長性，實現了對傳統融資模式的重大創新和突破。
為更加貼近科創企業的科創屬性，使產品更標準化，結合“科創PE貸”的實踐，招行深圳分行創新推出科創打分卡模型，從授信準入、行業屬性及科技創新能力、企業家精神、主營業務及盈利能力、承債能力、負面評價等維度，探索運用規范化、標準化的科創企業授信決策機制。同時，分行針對該產品提供了審批綠色通道，配備專屬審貸隊伍，進一步提升審批效率，優化審批流程，增強客戶服務能力，目前該產品的貸款審批時長已縮短了5～7天。
提升服務質效，為科創企業搭建多層次服務平臺
此外，招行深圳分行為“科創PE貸”產品服務的優質科創企業搭建了多層次企業服務平臺：一方面與政府科技金融主管部門深度合作，聯合舉辦企業梯度培育政策系列宣講會活動，幫助企業降低政策信息獲得成本，搭建政銀企充分交流平臺；另一方面，該行積極參與“深圳創投日”股權融資路演會活動，幫助企業高效對接投資人，進一步提升企業服務質效。
結合“科創PE貸”產品創新與實踐經驗，招商銀行深圳分行深刻意識到，只有深入市場調研，深挖客戶需求，切實解決客戶痛點，因客戶而創新，才能實現業務的可持續發展。科創企業不同于傳統企業，更應關注行業、企業的成長性及未來價值。因此，該行將針對科創企業的特點突破傳統信貸模式局限，敢于創新、勇于嘗試，推出更多滿足科技企業需求的產品。同時，在科創企業的服務上加強與政府、私募等渠道的密切合作與信息互通，提升專業能力，發揮多方資源優勢，從而形成服務科創小微企業的強大合力。
未來，招商銀行深圳分行將繼續寫好“科技金融大文章”，以高質量金融服務助力實體經濟發展，為實現全面建設社會主義現代化國家的宏偉目標作出新的更大貢獻。