深圳新聞網2024年1月3日訊（記者 朱琳 通訊員 馮靖嫻 凌環）中央金融工作會議提出，“金融要為經濟社會發展提供高質量服務”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，這為我國金融服務實體經濟指明了方向。作為“五篇大文章”的首篇，做好科技金融大文章既體現了黨和國家對科技創新的高度重視，也體現出科技金融在推動高水平科技自立自強中發揮著重要作用。
扎根深圳70余年，深圳農商銀行始終將服務實體經濟作為立業之本、應盡之責。近年來，深圳農商銀行更是緊貼深圳產業升級與經濟轉型的戰略布局，敏銳啟動轉型發展思路，大力實施支持創新驅動發展戰略，多措并舉、統籌推進，為加快建設科技強國、實現高水平科技自立自強貢獻本土金融智慧與擔當。
截至2023年12月末，深圳農商銀行服務深圳市科技企業超五分之一，其中有貸戶超3000家，當前貸款規模近300億元，中小微企業貸款戶數覆蓋超95%。數字的背后，是深圳農商銀行在科技金融篇章中鍥而不舍地持續探索，也是發揮本土金融力量、創新機制模式的生動注腳。
破冰傳統信貸理念，“騰飛貸”助企騰飛發展
“從短期小額貸款到現在的上千萬貸款，深圳農商銀行推薦的‘騰飛貸’給予了我們成長期的企業充分的支持。” 深圳市海思科自動化技術有限公司相關負責人感慨。該企業今年獲得深圳農商銀行提供的3年期超千萬元“騰飛貸”，滿足了擴張過程中的資金需求。
據了解，“騰飛貸”是今年中國人民銀行深圳市分行率領轄內金融機構創新推出的業務模式，針對成長期至上市期之間的“停機坪”企業，通過銀行與企業共享發展成果新模式，提高額度，延長期限，解決企業融資“不解渴”“不充分”問題，同時滿足銀行風險和收益的有效平衡，有效補充科技型企業金融服務產品體系。
海思科自動化公司是國家高新技術企業、專精特新企業，主營自動化設備的研發、制造、銷售。企業技術貼合市場需求持續更新，近兩年業務規模獲得高速擴張，對流動資金的需求也相應增加。一直服務該企業的深圳農商銀行在獲悉企業最新資金需求后，主動上門了解情況，根據企業業務模式、財務狀況、創新能力和市場化程度，第一時間為企業介紹“騰飛貸”授信方案。企業對“騰飛貸”在準入門檻、授信金額、貸款期限方面的各項優化高度認可，表示愿意與深圳農商銀行在企業未來發展上進行成果分享。
深圳農商銀行相關負責人表示，“騰飛貸”區別于傳統的銀行信貸模式，通過金融生態圈模式的創新，在期限、金額和定價方式上實現了突破，對高成長科技型企業是強有力的金融支持。“另外，我們行特有的優勢就是長期扎根社區，離客戶近，相互之間建立高度的信任關系，我們了解企業的發展經歷，知道企業家的創業能力、信用意識等軟信息，企業也知道我們行對企業是言而有信，不離不棄，從而可以以信用為基礎來破局”。
據悉，未來深圳農商銀行將對符合準入條件的企業大力推廣“騰飛貸”，推動業務增量擴面，助力科創企業高質量發展。
持續創新金融產品，聚力全生命周期支持
發展科技產業，離不開金融“活水”的灌溉。2023年10月8日，《深圳市關于金融支持科技創新的實施意見》提出將進一步“完善金融支持科技創新體系，加大對科技型企業融資的支持力度，促進金融與科技深度融合”。
作為企業成長的貼心伙伴，深圳農商銀行自2017年提出科技企業服務轉型，制定并實現科技金融的三年規劃，到2021年在新的戰略規劃中繼續強化，提出結合科技企業的生命周期，強化深挖綜合需求，并發揮網點覆蓋全市優勢，堅持“做早、做小、拓面”近距離服務中小微科技企業，該行支持科技金融發展的經營特色愈發鮮明。
此外，深圳農商銀行升級匹配科技企業全生命周期的產品，聚焦專精特新、“20+8”等重點行業和新興產業，開發適用企業不同發展階段的信貸產品：針對種子期、初創期企業，提供知識產權質押貸、跟投貸等；針對成長期企業，提供科技擔保貸、專精特新企業貸、票據池等；針對成熟期企業，提供中小企業購置貸、20+8產業用房貸等。
眾所周知，科創企業最大的特點就是輕資產。為將支持科創企業落到實處，深圳農商銀行不斷創新金融服務模式，針對專精特新中小微企業制定差異化授信政策，在傳統授信業務基礎上進行創新，重點圍繞企業的成長性，對企業科研團隊、技術先進性、成長階段、現金流特征等多方面因素進行綜合評價，淡化傳統授信審批所倚重的財務和抵押物指標，并動態地通過持續信用監測、分步授信、增值服務等多種方式培育專精特新企業，促進企業“成長性”不斷提高。該行專門推出“專精特新貸”，對不同級別的專精特新企業設計差異化的量化評價標準，給予最高5000萬元的信用額度，用于企業研發、生產、購置設備等綜合需求。
不斷拓寬服務渠道，搭建科技金融生態圈
科技企業不斷創新發展，對金融服務也提出更高要求。為提高融資效率與便利度，深圳農商銀行堅持把數字化轉型作為發展新動能，從數據采集、應用場景、風控模型等方面不斷完善并豐富線上產品類型，提升線下產品線上出賬等環節的適配度。同時，該行提高授信業務智能化水平，通過數據分析、規則篩選、模型匹配等平臺決策支持能力建設，優化業務流程，提升業務效率。
近年來，深圳農商銀行進一步完善融資增信策略，協同“銀政企保”，積極推進與政府部門或擔保平臺建立業務合作關系，推動建立科學合理的風險分擔機制，積極運用銀稅名單，對接深金服平臺、創業就業指導中心，深入走訪高新產業園區、創新中心、工業園區和社區等重點區域，加大宣傳力度。截至2023年12月，深圳農商銀行已深入福田泰然科技園、光明華強創意產業園、龍華福城數字創新園、坪山沙湖工業園等多個科技企業聚集的社區園區，送政策、送服務、送產品上門。
當前，深圳科創企業正在持續迸發新能量。深圳農商銀行將堅決貫徹落實中央金融工作會議精神，持續推進覆蓋科創企業全生命周期的多層次、專業化、特色化的科技金融服務體系建設，助力科創企業高質量發展，在“雙區”熱土譜寫科技金融時代篇章。