深圳新聞網2024年1月4日訊（記者 朱琳 通訊員 張瑋 楊金海）2023年12月29日，國家外匯管理局(以下簡稱“國家外匯局”)發布《銀行外匯展業管理辦法（試行）》，自2024年1月1日起施行。中信銀行在國家外匯局指導下，前期作為四家試點行之一在嘉興、無錫、青島三地率先開展了外匯展業試點工作，取得良好成效。
外匯展業改革的實質是銀行自身外匯業務流程再造。試點行的任務不是淺嘗輒止的“試水”，而是沉下心對長期習慣的業務操作流程改革的“破冰”，是自我革命、自我突破的“真變革”。
國家外匯局一直提倡并尊重試點行從自身實際情況出發設計展業流程。受此鼓勵，中信銀行從戰略視角和企業轉型升級的視角給予外匯業務流程再造“高定位”的頂層設計，在實踐中逐漸摸索出一套貫穿事前、事中、事后的全流程展業框架。
事前科技賦能 助力客戶精準畫像
為尋求對客戶精準識別的最佳解決方案，中信銀行大膽嘗試，首次在外匯領域引入智能AI，建立起一套“可信、可靠、可迭代”的大模型業務平臺。通過整合利用自身數據和技術資源，挖掘內外部數據庫實現快速分揀識別，最大限度降低盡調對客戶的打擾和主觀因素帶來的偏差，結合外匯業務特色形成全國一體化、標準化、系統化、數字化的客戶評價體系，確保客戶評級分類的精準和高效。
以中信銀行嘉興分行為例，試點首日完成77家客戶評定，若按常規方式測算需要3個月以上的時間，科學、客觀、高效的客戶評價系統為整個展業改革提供了堅實基礎。
事中差異化審核 促進“越誠信越便利”
外匯展業試點實施后，事中審核環節對優質客戶憑指令即辦理外匯結算，“越誠信越便利”的惠及面不斷拓展。
針對進出口企業單據“多、碎、雜”等痛點，中信銀行“差異化+定制化”推出“便利化+批量匯款”的服務方案。客戶在網銀批量傳輸帶有國際收支申報信息的電子支付指令，銀行接收到電子支付指令后若審核為便利化相關交易，則直接批量完成跨境支付和國際收支申報，企業制作或傳遞材料的成本大為降低。經統計，展業試點下優質客戶辦理一筆外匯收支業務的平均時間縮短75%。
中信銀行多家企業客戶財務人員反饋，銀行在對企業“真了解、真信任”的基礎上實施的流程優化讓企業實實在在感受到了便利化。此外，中信銀行嘉興、無錫分行參與試點的客戶50%以上是先進制造業企業，便利化政策有利于營造良好的產業發展生態，深受實體企業歡迎。
事后持續動態監測 風險為本落到實處
為探索“風險為本”的外匯管理新方式，中信銀行不斷豐富完善并迭代多個風險監測模型，建立風險監測報告系統，可及時回溯篩查，以實現風險早識別、早預警、早暴露、早處置。
同時，中信銀行試點分行結合自身情況，有效重置了符合自身管理特點的組織模式。試點分行在國際業務部專門增設二級室“展業監測室”或“展業監測團隊”，進一步優化人員分工和操作流程，將事中人員向事前和事后崗位傾斜。通過內控制度和組織結構相結合的安排，合理分配管理資源，提高優質客戶業務直通率，提升風險防控有效性。
中信銀行國際業務相關負責人表示，外匯展業改革對銀行來說是內部業務流程的再造，借外匯微觀監管框架改革契機推動銀行有效落地本應做而未做、想做卻不會做的工作，將對促進銀行高質量發展產生深遠影響。
2024年外匯展業新規正式實施，中信銀行外匯展業工作進入全面拓展推廣的新階段。乘外匯展業改革東風，中信銀行將繼續以組織保障、流程優化、分步擴容、產品創新為著力點，鞏固并擴大試點成果，以試點為示范加大復制推廣，以改革創新助力金融高質量發展。