深圳新聞網2024年4月29日訊（記者 朱琳）近日，廣發銀行組織開展“科技金融賦能新質生產力”媒體采訪調研活動。10余家主流媒體記者相聚粵港澳大灣區，走訪科創中小企業、專精特新“小巨人”企業，實地調研廣發銀行以科技金融之力助推新質生產力發展的舉措與成效。在新聞通氣會上，廣發銀行總行公司金融部及深圳、東莞分行相關負責人，介紹了廣發銀行譜寫科技金融大文章的探索實踐并就記者提問進行解答。
金融活水持續助力創新發展
廣發銀行根植灣區36載，始終把金融支持大灣區經濟社會發展擺在突出位置，持續加大對重點領域和薄弱環節金融供給，根據企業不同生命周期的資金需求，提供差異化綜合金融解決方案。聚焦大灣區戰略新興、先進制造、科技創新等重點領域，賦能產業升級。高度重視科技金融工作，積極探索科技金融發展模式，成立了以行長為組長的科技金融工作專班，充分發揮中國人壽集團綜合金融優勢，持續加強金融服務科技創新的積極作用，構建適應新質生產力發展需要的多層次、專業化、特色化科技金融體系，不斷提升對科創企業的金融服務效能，助力創新驅動與產業升級。
近年來，在大灣區的科技型企業貸款余額保持快速增長，從2021年末的369億元增長至2023年末的552億元，復合增長率達22.2%；今年一季度末余額達646億元，比年初增長17.1%，余額在全行科技貸款占比超過30%。
“科”字打頭產品應接不暇
廣發銀行運用產品創新機制推陳出新，持續完善產品服務體系，滿足科技型企業不同發展階段的綜合金融需求。
加大科技支持提升線上化服務水平。廣發銀行根據科創企業在不同生命周期的特點開發系列特色產品，針對初創期、成長期內科創企業高技術、高成長、輕資產的特點，通過整合行內外大數據資源，依托廣發銀行互聯網貸款篩選模型，推出了“科技E貸”“專精特新E貸”等全線上化科技信用貸款產品，實現客戶授信申請、審批、合同簽訂、提款、還款的全線上化，有效滿足企業小額、短期流動資金融資需求。截至今年一季度末，“科技E貸”“專精特新E貸”累計投放金額達81.37億元。
強化產品分層提升全生命周期服務能力。對于成熟期、擴張期的科創企業，廣發銀行充分考慮企業創新研發能力，推出“科信貸”“科技投聯貸”“制造業升級廠房建設貸”“知識產權質押貸”“科創票據”等線下產品，滿足企業大額、中長期的綜合融資需求。充分發揮供應鏈金融的作用，圍繞科技產業鏈核心企業不斷拓展應用場景，依托核心企業信用延伸來提升上下游科技型企業的融資可得性，降低科技企業融資成本，促進科技產業鏈生態發展。
重磅推出“科創慧融”科技金融專屬服務方案。為有效集合資源，提升科技金融服務質效，廣發銀行于2022年推出科技金融專屬服務方案“科創慧融”。依托中國人壽集團綜合化經營優勢，為科技企業提供全生命周期綜合服務方案，根據種子期、初創期、成長期到成熟期的差異化金融需求匹配“投資+信貸+結算”等定制化綜合服務方案。
持續服務專精特新小微客群。總行推出《廣發銀行“專精特新”客群小微信貸服務方案》，完善針對專精特新小微企業的金融服務體系，量身定做金融服務方案，進一步支持專精特新小微企業創新發展。與政府背景融資擔保公司合作，優化銀擔合作模式，制定“政擔貸”產品方案，通過引入政府風險補償緩釋我行信貸風險，將專精特新等科技型小微企業納入產品重點支持客群，充分發揮銀擔分險機制優勢，加大信貸支持力度。
資金加持“停機坪”企業騰飛
輕資產、無抵押、高投入、長周期是科創企業的特點，也是融資的難點。為深入貫徹落實中央金融工作會議精神，廣發銀行深圳分行在中國人民銀行深圳市分行的指導下，結合高成長科創企業金融服務需求特點，推出了“騰飛貸”創新服務模式。通過靈活的利率定價和利息償付方式，為科創企業提供更高的授信額度、更長的貸款期限，以“小切口”推動“大提升”，助力成長型科創企業“展翅騰飛”。
調研采訪中，記者一行來到深圳宏芯宇電子股份有限公司展廳，并就企業融資需求、對銀行服務期待等問題進行座談交流。該企業是一家專注于存儲芯片產品的研發、生產、測試、銷售的國家級高新技術企業，正處于高速成長期，其研發實力及產品質量已得到市場認可，產品銷售范圍逐步擴大至海外地區。但企業目前銀行授信以短期為主，短期流貸的不確定性對企業高速發展的制約效應不斷放大，不利于企業的長期穩健經營。 為迅速解決企業資金缺口，廣發銀行深圳分行圍繞企業的業務模式、財務狀況、創新能力和市場化程度，依托行內資源合力，充分發揮政策優勢，僅用兩周時間高效完成“騰飛貸”業務的資格準入、方案制定、合同簽署及審批放款的全業務流程，為企業新增額度5000萬兩年期中長期貸款支持，并采用“固定+浮動”的靈活計息方式平衡企業成長與收益。這是2023年深圳市落地的單筆金額最大的“騰飛貸”業務，有效解決了企業的融資痛點，助力科創企業加快擴產增能、搶占市場先機和提升市場競爭能力。
讓“老匠人”專注產品研發
精巧的玻璃制品、美麗的花瓶陶瓷、抑或是各式各樣的機器零件，背后都離不開切割工藝的使用。隨著科技的高速發展、5G時代的到來，3C產業正在蓬勃發展，大眾對于產品的要求也日益提升，致使零部件的制造業向小型化和精密化發展，這樣的趨勢無疑對進行加工的專業設備提出了更高的要求。
不同于傳統工藝技術，激光技術可更加精準細致，更好滿足當下人們的需求。深圳瑞豐恒激光技術有限公司研發團隊由海外激光領域博士和國內名校博士、教授組成，所擁有的科技研發能力在固體激光器領域處于行業領先地位，例如其推出S9系列體積更小，擴展性更強，加工精度可以保持在0.02mm以內，受到加工廠商的青睞。
調研采訪中，企業創始人鄭全昌如數家珍，向記者介紹行業情況及創業歷程。在對產品要求上有著自己獨到見解，鄭先生說：“我們在每款產品的研發和生產上精益求精，堅持以質量取勝，不能單純為了增加利潤而盲目地降低成本。很感謝廣發銀行資金支持，幫助我們解決后顧之憂，能夠專注做好我們自己的事情?！?/p>
為解決科技型中小企業普遍面臨的融資難題，深圳南山區科技創新局主導開發了“南山科技金融在線平臺”，充分利用數字化工具和數據資源，打破企業與金融機構之間的“信息壁壘”，提升企業和金融機構的匹配效率。據悉，除在線平臺之外，南山科技金融服務體系還包括系列支持政策、西麗湖系列基金和“科創星期五”品牌活動，為企業提供全方位、全生命周期、定制化的科技金融服務。廣發銀行深圳分行堅持深化銀政企平臺合作，第一時間在該平臺上線了科技信貸產品“科技E貸”，更快捷、更精準為平臺企業提供金融支持，助力南山區高新技術產業快速發展。
鼎力托舉“小巨人”大未來
近年來，堅持以制造業立市、突出制造業當家的東莞，以“推動制造業和民營經濟的高質量發展”為切入口，形成了一批以制造業為主導的優勢產業。廣發銀行東莞分行基于城市的發展定位與經濟結構特點，聚焦東莞重點產業集群和先進制造業領域，不斷提升金融支持科技創新的能力。
廣東鼎泰高科技術股份有限公司是國家級高新科技企業、東莞市高新技術產業協會會員單位、廣東省制造業500強企業，國家級專精特新“小巨人”企業。2021年，廣發銀行東莞分行了解企業發展面臨困境等情況后，積極運用該行支持灣區建設的政策產品《廣發銀行制造業升級廠房建設貸產品方案》與企業洽談融資方案，通過高效、優質、貼心的金融服務獲得企業信任。廣發銀行東莞分行為廣東鼎泰機器人科技有限公司出具項目貸款授信批復的銀行，首次建立授信合作關系。目前，分行給予廣東鼎泰高科技術股份有限公司及其關聯企業集團統一授信敞口用信額度人民幣3.1億元。
這是一場科技與金融的雙向奔赴。類似宏芯宇、瑞豐恒、鼎泰高科這樣的企業還有很多，他們與廣發銀行的故事還在繼續上演，金融服務科技創新的意義清晰可見。下一步，廣發銀行將努力推進高水平科技自立自強，做好“科技金融”大文章，精準對接科技創新的多元化服務需求，全面提升金融服務的創新性、靈活性與適配性，為科技創新事業高質量發展貢獻金融力量。