深圳新聞網2024年10月31日訊（記者 湯莎 通訊員 劉瀟）為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，落實金融監管總局和國家發展改革委要求，深度融入支持小微企業融資協調工作機制，農行深圳分行第一時間組建專項工作組、制定工作方案，充分用好用活融資協調機制相關政策，積極開展“千企萬戶大走訪”活動，提升金融服務質效，加大小微企業信貸投放力度，以更大力度、更實舉措，扎實推動小微企業金融服務高質量發展。通過不斷探索建立標準化、線上化、批量化、智能化的小微金融服務新模式，該行為企業減負，給發展增動力，給市場添活力，打造普惠金融高質量發展的農行樣本。
截至2024年9月末（下同），農行深圳分行小微企業貸款余額超千億，小微企業貸款戶數增長近萬戶，融資覆蓋面不斷擴大，為更多小微企業緩解“融資難”問題。
堅守金融為民，探索普惠金融可持續發展之路
近年來，農行深圳分行聚焦“普”和“惠”，通過“深惠萬企 圳在行動”“深入社區穩企業保就業”“金融驛站”“千企萬戶大走訪”等政銀企系列活動，圍繞小微企業、個體工商戶等重點群體，實現小微企業金融服務“增量擴面、提質降本”，探索“扶小助微、穩企利企”的“金融路徑”和“特區樣本”。目前，農行深圳分行小微貸款余額超1800億元，個體工商戶、小微企業主貸款余額近500億元，服務小微貸款戶數超5萬戶，連續六年普惠貸款增速高于全行各項貸款和公司貸款增速，用真金白銀支持實體經濟發展。
在精準滴灌小微方面，該行持續加大小微企業信用貸、首貸投放力度，2020年以來，累計為4萬余戶小微企業發放信用類貸款超1000億元，累計為2萬余戶小微企業發放首貸戶貸款超400億元，累計為近2萬戶個體工商戶、小微企業主發放個人經營貸款近800億元，其中發放信用類貸款超50億元，居同業前列。
在增強“能貸會貸”能力方面，該行以創新為驅動，依托金融科技手段創新推出“首戶e貸”“納稅e貸”“抵押e貸”“政采e貸”“菜籃子e貸”等一批小微企業專屬融資產品。同時，通過采集行內外可信數據，采用“一客群一政策，一市場一方案”，發放信用類貸款精準滿足個體工商戶小微客戶融資需求，累計發放個人信用類普惠貸款50余億元。
在為企業紓困減負方面，該行通過下調小微企業貸款加權利率及個體工商戶、小微企業主貸款加權利率，實實在在為小微企業“減負”。通過開設小微企業融資綠色通道、足額保障貸款規模、提供無還本續貸及延期展期服務等方式，助力企業紓困解難。
多措并舉全面提升普惠金融服務質效
以“創”提質，為小微企業發展注入“新動能”。農行深圳分行積極創新線上小額信用貸產品，加大信用貸、“首貸戶”投放力度。成功上線“深享e貸”（信用類）“增享e貸”（擔保增信類）分行特色產品，以小微企業及共同借款人的行內外數據精準畫像，根據不同客群需求匹配個性化、差異化服務，提高小微企業融資可獲得性和融資服務效率。產品服務小微企業近600戶，貸款余額近2億元。面向數字人民幣預收資金監管客群，成功推出“預收e貸”業務，在全國率先創新探索“數字人民幣+數字普惠”模式；面向中電產業鏈上下游集群推出“中電e貸”業務。
淬煉技法，豐富多元融資渠道。從科創企業的經營邏輯出發，打造與科技創新需求相適應的多層次金融服務體系，形成直接融資與間接融資并駕齊驅的“乘數效應”，助力科創企業突破發展中的關鍵節點。針對科創企業高成長、輕資產的特點，農行深圳分行在客戶準入、授信額度、擔保方式、利率優惠等方面制定差異化信貸政策，創新推出“科創賦能貸”“科易貸”“園科貸”等科創企業專屬信貸產品，從知識產權、研發投入、團隊實力、商業模式、股權融資等多個維度評價科創企業市場價值，提高資金可得性。截至目前，該行已綜合運用差異化信貸產品為多家企業提供信貸支持，科創貸款余額超千億元。
擴大金融供給，灌溉創業之田。積極探索全流程模式。針對政策引進的高層次人才、專業市場商戶等新市民個人創業群體，推出“新市民就業貸”純信用貸款，及時滿足資金需求；對于新市民就業，創新風險分擔機制，與融資擔保公司合作提供“融資擔?！狈?；面向新市民企業推出“首戶貸”服務，借助大數據、互聯網和人工智能等技術，打造“首貸企業”融資服務體系。設立新市民創業金融服務中心，同時下設兩支青年輔導員團隊，通過進工廠、進園區、進社區的方式，對新市民創業群體提供全方位金融服務。在政策輔導及咨詢服務方面，提供市區兩級貸款貼息、產業補貼、人才創新創業支持等政策咨詢；制定“專精特新”企業遴選申報指南；協助新市民創立企業篩選對接園區、產業孵化平臺，獲取相關產業用房優惠、行業研究扶持等資訊。
專區服務助力解決“首貸難”。農行深圳分行積極推動面向小微企業的“首貸服務”，主動協助小微企業打開一扇從未打開過的“融資服務”窗口。2024年以來通過舉辦政銀企三方對接系列活動，借助銀行網點輻射范圍廣及自助終端鋪設數量多的優勢，進一步增強企業和金融機構的交流對接，促成更多金融合作，緩解企業融資難首貸難的問題。同時在轄內17家一級支行全面鋪開網點首貸服務專區建設，主要面向小微企業有針對性地提供綜合金融服務，擴大信貸覆蓋面，提高首貸成功率，通過專區專人指導，可有效解決無貸款記錄企業金融知識不足、銀企信息不對稱、申貸流程復雜等“首貸難”問題，實現精準對接。今年該行為超2500戶小微企業提供首貸服務，累計發放首貸戶貸款近62億元。
依托場景，開展特色供應鏈融資產品創新。為積極響應深圳市政府采購訂單融資業務推廣要求，深入踐行普惠金融，著力服務實體經濟，農行深圳分行面向深圳市轄內政府采購中標供應商推出小微企業“政采e貸”產品。該業務通過與深圳交易集團金融服務平臺對接，批量采集政府采購中標供應商相關信息，運用互聯網、大數據技術篩選客戶，基于采購人與借款人簽訂的政府采購合同，為深圳市政府采購中標小微供應商提供批量、自動、便捷的線上融資服務?？蛻艨赏ㄟ^交易集團金融服務平臺發起融資申請，并通過農行“農銀智鏈”系統客戶端進行線上簽約、提款和還款操作，有效提升企業融資的效率，更快捷、更精準地幫助政府采購供應商企業解決融資難題?！罢蒭貸”產品已累計為63戶小微企業客戶辦理近90筆融資服務，融資金額總計超過2.6億元。
對接走訪快行動，把金融服務送達小微企業。為進一步踐行金融服務小微、服務實體的使命擔當，讓更多金融服務進街道、進園區、進協會，將普惠種子送達千企萬戶，農行深圳分行積極開展“千企萬戶大走訪”活動。深入專業市場，該行為平湖海吉星及周邊平湖街道涉農保供應行業小微企業“把脈問診”，全面了解融資需求。通過專業市場企業專屬融資產品“菜籃子e貸”，滿足蔬菜、水果、凍品等行業小微企業融資需求。截至目前，已累計為海吉星市場內涉農小微企業授信近5000萬元。深入產業園區，該行走進三一云都產業園，為入駐園區的電子信息、智能制造、新材料、生命健康等戰略性新興產業小微企業提供專屬金融方案，涵蓋普惠金融貸款、科技金融服務體系、結算現金產品服務等一攬子服務；同時，向園區企業開展普惠金融產品及政策宣傳，助力園區小微企業解決企業金融知識不足、申貸流程復雜等“貸款難”問題，實現精準對接。走進社區街道，該行攜手街道辦舉辦惠企政策宣講會，結合街道片區企業特點和需求，對農行小微企業惠企政策、特色產品、科創金融政策和無還本續貸政策等進行現場講解和答疑，同時與企業進行面對面線下交流，深入了解企業需求和困難，助力紓困發展。走進核心企業，該行舉辦供應商線下宣講會，將融資服務穿透服務至上下游小微企業，同時建立供應商服務微信群做好持續跟蹤對接，充分發揮“1+N”的服務效果，截至目前，該行已通過普惠、科創等產品已累計為近50家電信供應商提供服務，預授信金額近5000萬元。
農行深圳分行將始終堅持金融工作的政治性、人民性，堅守服務實體經濟的根本宗旨，以更優的體制機制、更快的響應速度、更強的業務能力，進一步提升小微企業金融服務質效，助力小微企業金融服務水平再上新臺階，為支持小微企業融資協調機制落地見效、促進小微企業高質量發展做出農行貢獻。（農行深圳分行供圖授權使用）