深圳新聞網2024年11月8日訊 產業鏈是國家的經濟命脈，其強弱、韌性決定了一國在全球競爭中的抗壓能力、話語權和主動權。作為全國最大的工業城市，44年來，深圳走出了一條“從貿易到制造再到創新”的蝶變之路，完成了從“世界工廠”到“全球供應鏈之都”的發展跨越，也催生了不斷創新、與產業升級發展相匹配的高質量金融服務體系。
作為金融資源服務實體經濟的重要力量，近年來，中國民生銀行深圳分行認真貫徹落實黨中央、國務院穩鏈強鏈決策部署，緊跟深圳“20+8”產業集群建設、《深圳市加快推進供應鏈創新與發展三年行動計劃（2023-2025年）》，秉承與核心企業“互為戰略、互為生態”的發展理念，圍繞核心企業和產業鏈條，加速推進供應鏈脫核，以數字化、智能化、線上化加快推進金融服務向全鏈條、全場景的滲透，以敏捷化、一站化、綜合化提升服務效能，全面助力民營中小微企業高質量發展，以高質量供應鏈金融服務助推“工業第一大市”產業升級、攀高向新。
截至目前，中國民生銀行深圳分行已累計為191個“鏈主”企業、2304家鏈上客戶提供了近千億元融資支持，供應鏈資產余額達到221億元，今年以來規模翻倍。
構建穩鏈強基產品體系，提升產業鏈供應鏈穩定與韌性
在現代化的產業鏈中，核心企業是當仁不讓的“主角”，其一舉一動都牽動著鏈條上下無數企業的生存。如何將核心企業的“主角光環”惠及上下游中小微企業？供應鏈金融成為銀行業的必答題。
2022年，中國民生銀行深圳分行將供應鏈金融納入自身轉型發展的戰略規劃，成立生態金融專班，配套敏捷項目小組，探索打造了集核心企業強增信、脫核供應鏈、小微泛供應鏈的“民生e鏈”全產品體系，通過“線上+線下”的產融服務，滿足鏈上中小微企業在采購、訂單、倉單、票據、銷售和應收賬款等方面的融資需求，目前已覆蓋通訊、新能源、裝備制造、手機數碼、乳業、批發、快銷等各行業。
通過“民生e鏈”，該行將核心企業與上下游企業聯系在一起，跳脫出盯著財務報表的“靜態管理”，從不同行業、不同場景需求出發，順著供應鏈產業鏈的真實交易脈絡，深入到產供銷鏈條中的每一個經營主體，從企業日常經營中了解真實信用狀況，把金融“活水”順鏈精準滴灌到各流通環節上的經營主體，有效提升了鏈上民營中小微企業的融資能力和資金管理水平，讓產業鏈血液流動暢通。
圍繞上游供應商自獲取訂單至形成應收賬款的全交易流程，該行推出信融e、票融e、應收e、訂單e、供貨快貸等線上產品，為企業提供訂單融資、應收賬款融資、信用融資等服務，精準對接企業自獲取訂單至形成應收賬款的全交易流程，充分滿足鏈上中小微企業的資金需求。
某大型通訊設備生產商是中國民生銀行深圳分行服務近20年的老客戶。自2006年起，該行就以商票保貼模式率先為其國內供應商提供快速、低價的融資服務，同時創新推出“票融e貼現人”模式，為持票企業提供包括商票無追貼現服務在內的一站式融資服務。截至目前，該行已累計服務其上游供應商100余家、提供商票融資超30億元，幫助一大批民營企業穿越周期、茁壯成長，當前，其中的十數家企業已發展壯大，并成功登陸資本市場，形成了推動深圳通訊電子行業發展的中流砥柱。
針對下游經銷商，該行推出了采購e強增信、采購e數據增信、訂貨快貸等系列線上產品，在幫助核心企業釋放產能、快速構建具有市場競爭力的銷售網絡的同時，高效解決了經銷商的資金周轉困難，幫助其有效擴展貨架寬度。
以國內某電氣自動化控制企業為例，為解決其下游經銷商由于賒銷賬期長而導致的短期資金流動困難，中國民生銀行深圳分行以采購e強增信模式提供融資支持。截至目前，該行已累計服務其經銷商21戶、累計提供資金支持超10億元。
加速供應鏈金融脫核，破解民營經濟融資難題
隨著金融業歷經貨幣要素時代、資本要素時代與信息要素時代，進入數據要素時代，數據已經成為連接實體產業和金融市場之間的紐帶。與此同時，從“數據信用”出發，擺脫對核心企業的信用依賴，更多地依靠供應鏈上產生的各種交易數據、物流、信息流等作為風險評估依據的“脫核”供應鏈金融模式也日漸成熟。
2023年末，中國人民銀行、金融監管總局等八部門聯合發布《關于強化金融支持舉措 助力民營經濟發展壯大的通知》，指出銀行業金融機構要積極探索供應鏈脫核模式，支持供應鏈上民營中小微企業開展訂單貸款、倉單質押貸款等業務，供應鏈金融正逐漸從“主體信用”時代邁入“數據信用”新紀元。
事實上，自2019年起，中國民生銀行深圳分行就啟動供應鏈脫核探索，推出訂單e、采購e數據增信模式，通過更靈活的風險分散模型，使供應鏈各環節的資金需求得以獨立識別和融資，實現供應鏈融資“脫核不離核、確真不確權”。這一模式在有效減輕核心企業信用壓力和風險集中的同時，有效增強了中小微企業的融資能力，促進了供應鏈生態系統的健康穩定發展。
該行將脫核模式運用于某通訊設備及智能通訊終端生產企業經銷體系。針對該核心企業“一頭在外”的業務背景，該行量身定制無信保的應收賬款買斷方案，支持其通訊設備、光伏核心組件出海，助力提升集團產業鏈在全球的核心競爭力。針對其下游一級、二級、三級手機經銷商預付采購場景，中國民生銀行深圳分行提供高效、便捷的類信用線上融資。經銷商通過線上發起融資后，系統自動審批并校驗訂單，T+0日即可實現審批放款，目前該融資模式已運用在多條手機產業鏈中。近3年該行已累計為手機經銷體系提供融資110億元，服務鏈上經銷商企業超200家。
圍繞代表深圳新質生產力的新能源汽車產業鏈，中國民生銀行深圳分行推出“車銷通”創新服務模式，切實解決了經銷商先向整車廠打款購車、后銷售回款的短期資金周轉痛點，助力其實現銷售規模增長、快速提升市場份額。在該模式下，中國民生銀行深圳分行通過汽車銷售合格證監管融資+銀行承兌匯票的方式，為集團全國汽車經銷商提供流程標準、操作簡易、秒級放款的全線上化融資服務。目前，該行設有四家“車銷通”特色支行，并通過“一點對全國”“全國做一家”的服務模式，切實滿足鏈上企業跨地區的融資及綜合金融服務需求。3年來，該行已累計服務汽車經銷商480戶、開立銀行承兌匯票超300億元，服務覆蓋全國各省、市、自治區。
提升供應鏈金融數字化水平，賦能中小微企業高質量發展
在供應鏈金融蓬勃發展的進程中，銀行的角色不僅在于為鏈主及上下游企業提供必要的資金支持，更在于通過建立信任關系、風險共擔以及金融服務等多元化的合作方式，構建一個開放、共享、協同的生態系統，強化對交易、物流、監管、結算及融資等核心環節的精雕細琢，真正發揮其連接實體產業與金融服務的橋梁作用，實現多方的共生共榮與新質發展。
近年來，中國民生銀行深圳分行持續推進供應鏈金融的平臺化、數字化建設，以智能風控模型收集、處理、分析各核心企業的交易數據，并以鏈上客戶為節點，整合交易環節中的物流、資金流、信息流，織鏈成網，引導單核心企業的主體信用不斷向多核心企業的交易信用轉移。目前該行“脫核”供應鏈融資已累計發放360億元，余額達142億元，占全部供應鏈融資的六成以上。
與此同時，該行緊密圍繞核心企業及其鏈上客戶的資金結算需求，持續升級一攬子線上化、智能化、全場景支付結算工具，如稅費通、訂單收銀臺、財資云等，高效滿足鏈上民營中小微企業在不同場景下的財務需求，助力其財務數字化轉型。其中，稅費通致力于解決中小微企業線上繳稅難問題，財資云為中型企業提供行之有效的多賬戶管理解決方案，幫助企業構建跨行資金管理系統，提升財務管理效率。
下一步，中國民生銀行深圳分行將持續聚焦大中小微個人一體化戰略，充分利用豐富的供應鏈金融經驗，不斷深化產品及服務創新，有效發揮聯接紐帶作用，將鏈條企業結點成鏈、結鏈成網，把供應鏈金融服務的觸角延得更長、扎得更深、做得更實，助力深圳在全球產業鏈條上新質發展、“高位攀登”。
（作者：中國民生銀行深圳分行黨委書記、行長 李景欣）