深圳新聞網2024年12月10日訊（記者 湯莎）千企萬戶“小生意”，經濟發展“大格局”。日前，深圳銀行業正式啟動“千企萬戶大走訪 融資協調暖鵬城”活動，扎實推進國家金融監督管理總局、國家發展和改革委員會關于支持小微企業融資協調工作機制有關部署在深圳落實落細，引低成本金融活水精準直達小微良田，充分激發小微企業活力。截至2024年9月末，深圳普惠型小微企業貸款余額達1.86萬億元。
在深圳金融監管局的統一部署下，深圳銀行業掀起“千企萬戶大走訪”系列活動，按照信貸資金“直達基層、快速便捷、利率適宜”的目標做實真普惠。深圳金融監管局推動深圳市銀行業協會牽頭成立行業工作專班，統一宣傳方案、統一清單篩選方案、統一融資對接方案、統一答疑手冊，率先在行業層面做到“四個統一”，各銀行業金融機構全面加強組織保障、優化金融供給、創新產品服務，實實在在將政策暖意化為支持小微企業發展的融融暖流。
從“百行進萬企 金融暖鵬城”系列融資對接活動的開展，到“深惠萬企 圳在行動”鵬城普惠金融品牌的創新推出，再到“千企萬戶大走訪 融資協調暖鵬城”的啟動......近年來，在政府、監管部門的指導下，深圳銀行業主動擔當作為，持續優化小微金融服務，將惠企政策、優質金融產品切切實實送到小微企業身邊，圍繞小微企業融資需求形成了完善的“政銀企”多方協調聯動工作機制，普惠金融工作成效顯著。
數據顯示，截至2024年9月末，深圳普惠型小微企業貸款余額1.86萬億元，近4年年均增長28%；有貸戶數132.2萬戶，達到2018年的4倍。新發放普惠型小微企業貸款平均利率較2018年下降3.15個百分點。近4年累計為小微企業、個體工商戶等減免信貸相關費用超過10億元。
“千企萬戶大走訪 融資協調暖鵬城”宣傳折頁
迅速行動，精準對接 “暖”鵬城千企萬戶
聚焦支持小微企業融資協調工作機制的統一部署，深圳各銀行業金融機構迅速行動，制定專項工作方案一體推進，成立由行領導牽頭的分支行各級工作專班，充分調動全行資源，形成工作合力，主動對接全市及各區政府工作專班，精準發力破解小微企業融資難題。
目前，深圳各銀行業金融機構已廣泛組建起專項工作組并制定了相應工作方案，扎實推動支持小微企業融資協調工作機制落實落細。其中，工商銀行深圳市分行已與9大市轄區專班對接，積極參與各區融資協調工作機制落地實施工作，中國銀行深圳市分行設立18個支行工作專班，實現對11個行政區工作專班的對接全覆蓋，農業銀行深圳市分行、交通銀行深圳分行等主動委派專員入駐區發改局協助專班工作，助力支持小微企業融資協調工作機制開展。浦發銀行深圳分行第一時間成立小微企業融資協調工作機制專班，統籌從中場部門到一線機構資源，覆蓋從業務營銷到風險管控全流程。
各銀行業金融機構以“千企萬戶大走訪”活動為抓手，實現重心下沉、服務下沉，深入社區街道、走訪園區企業、走進重點商圈，深入小微企業聚集區，通過銀企對接會、政策產品宣講會、客戶答謝會等活動形式，廣泛宣傳惠企政策產品，深入摸排企業經營狀況，精準對接融資服務需求。
銀行進社區、園區、商圈開展“千企萬戶大走訪”活動
工商銀行深圳市分行發揮49支普惠青年先鋒隊、近500名黨團員骨干的先鋒力量，開展重點產品和政策宣講推介、主題沙龍等活動，持續提升重點客群覆蓋面和重點場景落地率。在走訪企業過程中，農業銀行深圳市分行了解到企業日常融資時的用款周期長，節假日偶發性大額用款等難題，新上線“菜籃子e貸”產品充分滿足企業“短、頻、快”的用款需求。作為“園區貸”首批試點銀行，中國銀行深圳市分行積極與重點產業園區定點對接，通過“園區貸”累計服務重點園區超300個，普惠授信余額約75億元。民生銀行深圳分行將區域特色場景業務“蜂巢計劃”與“千企萬戶大走訪”有機融合，舉辦蜂巢計劃多次專場發布會，吸引商圈數百家商戶參與。
自支持小微企業融資協調工作機制啟動以來，深圳各銀行業金融機構全面推動普惠金融服務深度和廣度雙提升。目前，農業銀行深圳市分行累計為2800余戶小微企業投放50余億元貸款，交通銀行深圳分行成功為深圳232家小微企業累計發放貸款6.44億元，中信銀行深圳分行已為深圳204家小微企業發放7.8億元貸款，北京銀行深圳分行累計走訪并為小微企業及個人工商戶投放貸款合計超360戶，金額超32億元。
創新產品，優化服務 “潤”鵬城市井百業
為讓更多低成本信貸資金更快、更準、更實地流向廣大小微企業，深圳各銀行業金融機構主動融入支持小微企業融資協調工作機制之中，持續加大對推薦清單企業的資源投入。在產品服務上，強化數字科技賦能，加強產品和模式創新；在服務模式上，持續優化信貸業務流程，開設審批綠色通道，提高審查審批效率，更精準更高效的適配小微企業個性化融資需求。
工商銀行深圳市分行研發“營銷幫”小程序精準推薦融資產品，基于AI大模型等技術，在移動端實現“資料采集”“智能診斷”“AI生成盡調報告”“線上審議”等功能，打通數字普惠審貸“綠色通道”。中國銀行深圳市分行自主研發投產“普惠金融智能化業務支持系統”“中銀企易達”“夸騰系統”等，引入工商、稅務、司法、社保等政務數據，運用人工智能、大數據等前沿技術，提升小微企業融資效率。建設銀行深圳市分行組建普惠金融業務專職審批團隊，對“推薦清單”客戶業務申請開通綠色通道，優先受理、審查及審批，并與龍華區政府聯合推進“龍華數字云貸”。招商銀行形成了圍繞供應鏈金融、科技金融、數據融資服務廣大小微企業的優勢，并初步打造了具有該行特色的普惠金融數字化服務模式。中信銀行深圳分行創設了針對普惠科技型企業以及核心企業采購場景、優質園區場景、政采場景的信用貸產品，助力小微企業打破采購資金瓶頸。浙商銀行深圳分行“浙銀數字普惠”品牌，推出了數易貸、數科貸等數字化純信用信貸產品，通過線上申請、快速審批的方式，為小微企業提供便捷、高效的金融服務。
除在金融產品服務上持續發力外，深圳銀行業將落實無還本續貸服務、盡職免責機制等納入支持小微企業融資協調工作機制的重要工作統籌推進，各銀行業金融機構匹配建立專項政策舉措，細化操作流程，提高審批效率，持續推進基層機構“敢貸、愿貸、能貸、會貸”。
建設銀行深圳市分行進一步優化無還本續貸業務流程，針對有需求的小微企業和個體工商戶做到應續盡續、應延盡延，已為2790家企業辦理了無還本續貸業務，續貸金額達133億元。中國銀行深圳市分行運用“中銀接力通寶”“續E貸”“續融通”專項產品，加大小微企業無還本續貸支持力度。工商銀行深圳市分行綜合利用無還本續貸、展期、重組等產品和模式提供融資續接服務，已為超200戶小微企業提供融資續貸服務。同時，開展“先核銷，后評議”工作，落實盡職免責政策，今年以來小微信貸領域盡職免責率達92%。廣發銀行深圳分行通過對普惠小微客戶貸款實行FTP優惠的政策，將“推薦清單”中的小微企業客戶納入綠色審批通道服務，明確授信時限，整合共享內外部資源等細化的政策措施，為小微企業提供一攬子金融服務。深圳農商銀行優化信貸審批流轉效率，建立差異化政策設計和激勵機制，截至10月末，無還本續貸貸款戶數為1133戶，余額45.57億元。
破解小微企業融資難題需要多方協同聯動，形成合力。深圳銀行業將繼續在政府、監管部門的統籌部署下，深度融入支持小微企業融資協調工作機制，暢通小微企業融資過程中的堵點、卡點，實實在在提升小微金融服務的獲得感、滿足感，認真寫好普惠金融大文章的深圳篇章。（深圳市銀行業協會供圖授權使用）