深圳新聞網2024年12月19日訊（記者 朱琳）“正當我們為資金發愁時，浦發銀行向我們介紹了‘騰飛貸’業務模式，使企業在不稀釋股權的情況下，成功獲得了一筆中長期低成本貸款。”深圳市某電子公司負責人告訴記者。該公司是一家精密元器件行業的國家級專精特新“小巨人”企業，其負責人所說的“騰飛貸”模式，是近期剛剛落地的“騰飛貸”3.0版本，銀行先給予科技型企業更大力度信貸支持，同時，企業向銀行提供未來分享企業超額股權增值收益的機會，在銀行信貸環節實現股貸閉環聯動。
2023年12月，人民銀行深圳市分行舉辦專題新聞發布會，推動深圳金融機構創新推出“騰飛貸”業務模式，為科技型企業提供更契合快速成長期需求的信貸服務。
“騰飛貸”是聚焦解決高成長期科技型企業融資不充分、“不解渴”的創新信貸模式。通過在信貸關系中引入全新的發展成果共享因素，按照“先讓利于企業、再適當分享發展成果”的理念，推動銀行突破傳統授信思維和定價方式，實現更高金額、更長期限的信貸支持，幫助企業“爬坡過坎”，度過從試產到擴產、從“加速”到“起飛”的成長關鍵期。同時，“騰飛貸”破解了銀行信貸只能獲取固定收益與科技企業風險偏高的內在矛盾，讓銀行在信貸業務中以商業協議的方式，從真正“騰飛”的好企業適當分享發展成果，用于抵補部分企業產生的信貸損失，幫助銀行在更高水平上實現風險收益綜合平衡，激勵銀行加大科技信貸供給升級的力度，切實促進“科技-產業-金融”良性循環。
一年來，人民銀行深圳市分行持續推動業務模式增量擴面和迭代升級，先后發布“騰飛貸”1.0、2.0和3.0版本，為高成長期科技企業“騰飛”提供更大信貸支持和多元化金融服務。多次組織召開專題工作推進會，指導深圳金融機構精準把握“騰飛貸”業務模式特征，完善授信服務體系、健全內部協同機制、加大融資對接力度，推動“騰飛貸”落地見效。以線上線下相結合的方式進街道、進園區常態化開展融資對接服務，觸達企業200余家。中國人民銀行將“騰飛貸”作為適配科技型企業融資需求的科技金融服務模式，鼓勵全國推廣。截至2024年12月18日，轄內23家銀行與67家企業簽約“騰飛貸”，累計放貸21億元。
“騰飛貸”1.0版本：貸款利率掛鉤企業經營成果 實現收益與風險跨期“平衡”
深圳市FTK公司是一家在行業內深耕超二十年的國家級專精特新“小巨人”企業，主要從事精密儀表閥門和液壓氣動元器件的研發、生產及銷售，是半導體設備中精密器件國產替代的中堅力量，率先在多個領域打破了國外企業的壟斷。
近年來，受益于國產替代趨勢，企業發展迅速，但信貸資金的供給未能及時跟上企業的生產研發需求。2024年11月，深圳建行了解到企業資金需求后，突破傳統授信思維和定價方式，聚焦“看訂單、看周轉、看合作”，運用“騰飛貸”1.0版本給予企業融資支持，將貸款從原來的1年期2000萬元，擴展到2年期4000萬元，并通過貸款利率與企業經營成果掛鉤的方式，平衡企業利息償付負擔與盈利能力、銀行貸款收益與風險。“‘騰飛貸’業務模式不僅解決了我們研發資金投入的需求，還免去了頻繁續貸的煩惱，使我們能將更多精力放在生產研發上，實現從‘制造’到‘創造’的高質量發展。”該企業負責人表示。
“騰飛貸”2.0版本：貸款+未來金融服務優先權 構建銀企良好“伙伴”關系
“‘騰飛貸’真的太適合我們企業了，不僅解決了我們的燃眉之急，極大地減輕了我們資金周轉壓力，而且還有了長期的融資服務銀行，讓我們能夠更加專心搞研發和發展業務。”在獲得深圳農商銀行“騰飛貸”2.0版本的2.5億元的授信支持后，深圳市某機電有限公司的鐘先生對銀行工作人員說。
鐘先生所在的H機電有限公司作為一家科技型企業，目前其生產的服務器已經達到國內較高水平，產品要供應國內頭部通訊企業。隨著下游客戶業務的爆發式增長，該企業的產品需求量也急劇增加。深圳農商銀行了解到其擴大生產規模有巨大資金需求，主動上門服務，在深入了解企業經營狀況及融資需求后，針對性推薦了“騰飛貸”業務，成功為企業發放2.5億元、5年期的貸款，為企業抓住市場機遇提供了堅實的資金后盾。銀企雙方簽訂10年內優先合作貸款業務的協議，實現長期合作、互信共贏。
“騰飛貸”3.0版本：貸款+分享企業超額股權增值收益 實現股貸閉環聯動
深圳市某電子公司創建于2006年，是一家電子設備制造業的國家級專精特新“小巨人”企業，公司員工超200人，研發人數占比高達35%，打造了國內高端電阻品牌。近兩年，為實現高端電阻及模塊產品完全自主可控的全產業鏈布局，公司加大擴產和研發投入。“我們在這個階段也很難繼續依賴股權資金支持，之前我們也接觸過不少銀行，要么貸款利率高、期限短，要么需要抵押擔保，浦發銀行向我們介紹了‘騰飛貸’業務模式，及時解決了我們的融資難題。”
“傳統投貸聯動模式核心是‘以投補貸’，而股權增值收益不確定性強、投與貸之間利益分配難度大，銀行難以實現風險收益平衡。‘騰飛貸’3.0版本鼓勵銀行先給予企業更大力度的信貸支持，幫助企業實現股權價值的超額增長，再適當分享企業超額股權增值收益，在銀行信貸環節就能實現股貸閉環聯動，平衡貸款風險與收益，為銀行向科技型企業提供多元化、接力式金融服務提供了一個新的切入點。”浦發銀行深圳分行相關負責人表示。
金融是實體經濟的血脈，科技創新是實體經濟的驅動力，推動科技創新離不開高質量的金融體系。下一步，人民銀行深圳市分行將繼續推動“騰飛貸”業務模式增量擴面、提質增效，以“騰飛貸”等創新模式為“小切口”，“以點帶面”指導轄內金融機構持續提升科技金融服務能力，形成更多可復制推廣的經驗做法，做好重點地區科技金融服務的“深圳示范”，以科技金融創新賦能新質生產力發展。