深圳新聞網2025年7月17日訊（記者 朱琳 通訊員 張瑜 李錦然）為保障金融消費者知情權，優化企業融資環境，2025年4月，在中國人民銀行深圳市分行指導下，深圳農商銀行啟動明示企業貸款綜合融資成本試點工作。該行與企業共同填寫“貸款明白紙”，將貸款涉及的利息與非利息費用清晰轉化、匯總展示為年化綜合成本，將融資成本曬在陽光下，讓企業對每一分融資費用都心中有數。

一張“貸款明白紙”：貸款成本一目了然

長期以來，企業融資成本存在“利息之外藏雜費”的痛點——非利息費用涉及主體多、費率不統一、計算方式復雜，導致企業難以全面掌握真實融資成本。“貸款明白紙”通過結構化呈現“誰收費、收多少、怎么算”，徹底打破了這一信息壁壘。

“貸款明白紙”是指銀行在辦理貸款時，與借款人雙方共同填寫《企業貸款綜合融資成本清單》，它系統梳理了貸款涉及的全部成本，不僅包含貸款合同中已明示的利息成本，還將原本分散在銀行、擔保公司、第三方平臺等多方的評估費、保險費、擔保費、登記費、公證費等非利息費用統一納入，并將所有費用轉化為年化費率，最終形成清晰的綜合年化成本數據。

三大核心價值，增進銀企互信

費用全透明，企業融資更“有數”。“貸款明白紙”展示了貸款涉及的各項費用，以及由誰承擔、誰收取，并將各項費用轉化成年化費率的形式，最終匯總計算出綜合的年化成本，讓企業一目了然。據悉，深圳某貿易有限公司因貿易回暖，訂單量增加需擴大生產，“我們通過填寫‘貸款明白紙’，全面了解了信貸成本及銀行為小微企業所減免的評估、登記等費用，幫我們實實在在節省了貸款融資成本。”該企業相關負責人表示。信貸成本并非止于利息，還包含資金鏈各環節計費主體（如擔保/評估/過橋機構）形成的多維費用。

權益有保障，政策紅利“不落空”。在梳理成本的同時，“貸款明白紙”推動優惠政策精準觸達企業，讓政策扶持真正轉化為企業的“減負實效”。深圳某科技有限公司在深圳農商銀行的存量220萬元貸款于2025年6月24日到期，深圳農商銀行在與該企業共同填寫“貸款明白紙”時，為其落實小微企業無還本續貸政策，節省了向第三方機構支付的高昂過橋費用。

銀企互信增，合作共贏“更長久”。“貸款明白紙”清晰反映了銀行收費、企業付出和銀行讓利情況，公開透明的信息有利于增進銀企互信，促進銀企雙方合作共贏。截至2025年6月底，深圳農商銀行累計向127戶小微企業主、個體工商戶和企業開展綜合融資成本明示工作，涉及貸款金額6.06億元，并承擔了第三方非利息費用年化費率0.0318%，切實幫助小微企業減輕負擔，降低了企業綜合融資成本，進一步深化了銀企合作的誠信紐帶。

目前，在人民銀行深圳市分行指導下，深圳農商銀行“貸款明白紙”填寫服務已實現營業網點全覆蓋，持續推動試點工作的有序開展，讓“貸款明白紙”成為金融服務實體經濟的“暖心紐帶”，以透明化、規范化的服務，助力企業輕裝上陣、穩健發展。