深圳新聞網2025年12月4日訊（記者 朱琳）12月4日，萬通保險國際有限公司（以下簡稱“萬通保險”）與胡潤研究院聯合發布《萬通保險?胡潤百富2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》（以下簡稱“白皮書”）。這份基于500位平均家庭凈資產3700萬元高凈值人群的專項調研成果，首次系統性拆解了該群體“專業驅動、長期主義、穩健為先、應勢而動”的資產配置邏輯，明確了保險在財富管理中的基石地位，為行業提供了高凈值人群全球資產布局的權威參考。

畫像揭秘

44歲成高凈值人群“中堅”，三類資本撐起財富版圖

本次調研覆蓋的高凈值人群平均年齡44歲，其中企業主占比超50%，成為該群體的核心組成部分。不同職業背景下，財富來源呈現鮮明差異，形成三類核心資本特征：企業主靠組織資本“掌舵”，在整體37%的經營收入中，56%由其貢獻，財富積累依托企業股權與經營利潤；金領憑人力資本“突圍”，工資收入占比高達55%，收入與個人績效強綁定，穩定性突出但增值空間受限于職業發展；職業投資者借金融資本“增值”，61%的收入來自投資收益，靠資產配置與風險管理在市場波動中獲取回報。

資金用途上，金融投資79%、子女教育66%、購買保險60%構成三大核心方向，分別對應財富增值、代際傳承與風險隔離的需求。更值得關注的是，該群體消費觀念正轉向理性，29%計劃削減奢侈品開支，18%壓縮人情社交成本，同時將健康醫療支出提至與金融投資同等優先級（均為44%），財務規劃更重“防風險”與“保未來”。

配置新風向

保險反超黃金成“心頭好”，“金字塔”結構守住穩健底盤

白皮書核心數據揭示，中國高凈值人群的金融投資呈現“穩健筑基、多元拓界”的鮮明特征，平均持有5-6類金融產品，搭建起以銀行類產品（25%）、保險（19%）為“安全底座”，股票（14%）等為“增值尖頂”的“配置金字塔”。

未來一年，資產調整路徑清晰可見：47%計劃增配保險，占比直接超越黃金42%與股票34%，成為首選增配資產；與此同時，25%擬減持銀行儲蓄等低收益資產，19%降低投資型房產配置。這一操作背后，是30%主流穩健型投資者“長期價值優先”的策略支撐——他們中71%將資產保值增值列為核心目標，63%聚焦重大事項資金儲備與穩定現金流獲取，在不確定環境中牢牢守住財富基本盤。

境外新選擇

超半數擬加倉境外資產，香港成“首選陣地”

全球化配置已成為高凈值人群分散風險的重要方式。數據顯示，45%的受訪者已布局境外金融產品，境外資產平均占總資產的20%。地域選擇上，中國香港以52%的占比成為核心目的地，新加坡40%、美國35%緊隨其后，成熟的金融市場與豐富的產品體系成為主要吸引力。

產品偏好上，境外保險28%、銀行類產品20%、股票17%最受歡迎，且56%的受訪者計劃進一步提升境外資產占比，其中30-44歲群體意愿最強61%，展現出年輕高凈值人群更積極的全球布局心態。特別值得一提的是，境外保險功能已升級，62%的配置者看重其背后的全球優質醫療資源，53%追求長期穩定回報，不再局限于傳統保障，而是深度融入財富規劃與傳承鏈條。

保險新定位

年均59萬保費背后，從“風險工具”變身“傳承利器”

白皮書徹底打破了大眾對保險的傳統認知——中國高凈值家庭年均保費支出達59萬元，用途上68%用于長期財富規劃，59%為資產安全隔離，51%指向家庭財富傳承，人身保障已退居次要位置。這一變化標志著保險已完成從“風險轉移工具”到“資產配置與傳承規劃核心”的轉型。

萬通保險國際有限公司執行董事兼行政總裁張希凡對此表示，高凈值人群需求已從“拼擴張”轉向“穩守護”，從“短期盈利”轉向“家業傳承”，萬通保險的“Invesurance”投資管理哲學，正是以保險為財富“壓艙石”，結合霸菱等全球投資網絡，為客戶打造“保值、增值、傳承與體驗”兼顧的財富新平衡。

胡潤集團董事長兼首席調研官胡潤則指出，高凈值人群的投資選擇往往是市場風向標，他們增配保險、布局境外的動作，本質是對不確定性環境的理性應對，而境外保險的幣種靈活性與醫療資源優勢，正成為跨境資產組合中不可或缺的一環。

這份白皮書的發布不僅為高凈值人群的財富管理提供了清晰的行動指南，更給整個金融保險行業注入了新的發展思路。在全球經濟格局不斷調整、市場不確定性持續增加的背景下，高凈值人群對“穩健”與“傳承”的需求升級，正推動金融機構加速創新。（以上圖片由主辦方提供 授權給深圳新聞網使用）