
深圳新聞網2025年12月23日訊(深圳商報首席記者 謝惠茜)12月22日,中國人民銀行發布《中國人民銀行關于實施一次性信用修復政策有關安排的通知》(下文簡稱《通知》)。《通知》中表示,實施一次性信用修復政策,支持信用受損但積極還款的個人高效便捷重塑信用。該《通知》自2026年1月1日正式實施。
值得關注的是,該項政策采用“免申即享”模式,全程由人民銀行征信中心通過系統自動識別、自動調整。政策生效后,人民銀行征信中心將依托金融信用信息基礎數據庫,自動識別符合條件的逾期記錄。完成調整后,相關逾期記錄將不在個人征信報告中展示,無需個人額外進行操作。
具體來看,《通知》顯示,對于個人于2025年11月30日(含)前足額償還逾期債務的,金融信用信息基礎數據庫自2026年1月1日起不予展示相關逾期信息;個人于2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還逾期債務的,金融信用信息基礎數據庫于次月月底前不予展示相關逾期信息。
對此,招聯首席研究員董希淼在接受記者采訪時表示,中國人民銀行實施一次性的個人信用修復政策,是多方共贏的惠民政策,具有積極、深遠的作用和意義。這項政策堅持“一定期限、一定金額、一定條件”三大原則,是合理適度的,既體現金融的人民性和應有的溫度,又堵上信用修復可能產生的漏洞。尤其是《通知》發布后,對尚未還清債務的借款人(持卡人)還留出3個月還款時間,非常人性化。《通知》還強調,相關機構應正確解讀、合理使用個人信用報告信息,滿足公眾合理融資需求。總之,《通知》的核心精神是從單純的“信用懲戒”向“信用懲戒與修復”并重轉變。
對居民個人而言,董希淼表示,這將有助于打破“一朝失信,終生受限”的困境,并明確傳遞出一個信號:在一定期限內,積極履行義務、糾正錯誤,信用可以修復。這將激勵個人主動償還欠款、處理歷史遺留的信用問題,而不是“破罐子破摔”。修復信用意味著恢復個人的金融“通行證”,有助于其改善生活、實現個人發展。
對金融機構而言,“幫助借款人修復信用,本質上是在鼓勵他們歸還逾期債務,這或將有助于銀行收回逾期貸款,改善資產質量。同時,還將進一步促進普惠金融發展。”董希淼表示,信用修復機制讓那些曾經“跌倒”但有能力、有意愿重新開始的人,也能獲得金融支持。金融機構將那些已經修復信用的“前失信人”重新納入服務范圍,有助于擴大有成長潛力的客戶群體。
董希淼同時指出,信用修復還將推動社會誠信體系建設,并有助于激發消費潛力和經濟活力。信用修復后,數以百萬計的個人可以更好地獲取合理的金融服務,這將有效釋放其消費潛力和創業活力,對于提振消費、擴大內需、促進經濟社會良性循環具有積極作用。
不過,董希淼還指出:“需要強調的是,人民銀行此次推出的信用修復政策,不是所謂的‘征信洗白’。信用修復絕非簡單地刪除不良記錄,它是一個有條件、有程序、有時限的過程。信用修復機制重點在于‘教育’與‘救濟’。政策的核心目標是教育和救濟那些非惡意失信的群體,而非包庇和縱容‘老賴’。”他提醒廣大居民,此次信用修復“免申即享”,不用個人主動申請,符合條件的由系統自動處理,且不收取任何費用、不需要第三方代理,居民要謹防上當受騙。