近年來，隨著社會經濟的高速發展，金融業積極利用信息技術和數字化手段，不斷優化金融產品、創新業務模式。開放銀行作為轉型升級的創新模式，成為國內外各方關注的熱點話題。
2018年7月，浦發銀行在業內首家發布了API BANK無界開放銀行，標志著國內關于開放銀行的構想正式落地。2020年9月25日，在全球高級別金融科技大會——2020 INCLUSION ?外灘大會上，浦發銀行主辦“開放金融與未來”論壇，并正式發布開放銀行2.0——全景銀行系列藍皮書。
論壇上，浦發銀行、太平洋保險、國泰君安證券等12家長三角區域的金融機構共同成立了“開放金融聯盟”，旨在聚合銀行、保險、證券等金融業態，通過成員間業務共享、科技賦能、生態共建等深度合作，實現優勢互補、合作共贏、協同發展。
中國人民銀行科技司司長李偉在論壇上發表演講。他指出：“金融業務離不開實體經濟的沃土、實體經濟的發展也離不開金融的活水。開放銀行要堅持雙向賦能，建立金融業務和實體經濟二者之間相互依托、相輔相成的良性生態體系。”
浦發銀行董事長鄭楊表示：“無論銀行服務的形式如何變化，要始終努力做好三個‘堅持’，即堅持以客戶為中心，客戶體驗為先；堅持促進開放融合，實現共同繁榮；堅持踐行普惠金融，服務千行百業。”
浦發銀行行長潘衛東表示：“我們順應以客戶為中心，以數字為手段，以智能化為引領的趨勢，提出了新一代的開放銀行——全景銀行。未來，我們將以全景銀行模式打造極致體驗，以開放金融生態成就美好生活。”
服務好實體經濟打造極致的客戶體驗
去年出臺的《金融科技發展規劃（2019-2021年）》明確，要借助API深化跨界合作，拓展金融服務的廣度和深度。當前，開放銀行已逐漸成為我國商業銀行提升服務能力、增強用戶黏性的新途徑，有助于促進銀行業數字化轉型、提升服務實體經濟能效。
在本次論壇上，李偉指出，商業銀行始終要把安全合規作為開放銀行建設的根基和命脈，要樹立正確的開放理念，堅持合規原則，筑牢守正底線，推動開放銀行健康發展。
鄭楊表示，兩年來，在開放銀行的建設和探索過程中，浦發銀行不斷思考開放銀行的“變和不變”。首先要堅持的是以客戶為中心，客戶體驗為先。浦發銀行打造開放銀行的初心就是要服務好實體經濟，打造極致的客戶體驗。要通過開放銀行平臺建設，連接各類用戶、服務及觸點，通過以客戶為中心、由場景連接的價值網，賦能客戶成就每一個人。
其次，要堅持促進開放融合，實現共同繁榮。縱觀全球，開放銀行模式已經成為數字化領先銀行發展的必然選擇，金融機構之間不僅要有更深度的融合協作，還需要更廣泛地與實體企業、科技公司等企業加強合作。通過開放共創、融合發展，拓展生態、創造價值，實現行業共同繁榮。
再次，要堅持踐行普惠金融，服務千行百業。經濟是肌體，金融是血脈。金融機構要不斷拓展金融服務的廣度和深度，運用數字科技手段解決傳統模式下的信息不對稱問題，并為中小微企業提供數字化賦能，通過科技真正推動金融服務下沉。
成立“開放金融聯盟”推動金融業整體協同發展
為助力上海金融科技中心建設、服務長三角一體化、推動金融業的整體協同發展，浦發銀行聯合太平洋保險、國泰君安證券倡議發起成立“開放金融聯盟”。“希望通過各方的共同參與和協作，共同實現開放愿景再升級、開放形態再升級、治理體系再升級。”鄭楊表示。
本次論壇上，在李偉司長、鄭楊董事長、上海市地方金融監管局副局長葛平、上海市國資委副主任葉勁松的見證下，浦發銀行、太保集團、國泰君安證券、中信建投證券、江蘇銀行、蘇州銀行、寧波銀行、徽商銀行、華安證券、上海農商行、國元證券、江蘇蘇寧銀行等橫跨銀證保三個業態的12家機構簽署開放金融聯盟協議。
葛平指出，建設具有全球影響力和競爭力的金融科技中心，是新時代深入推進上海國際金融中心建設的新內涵，是貫徹國家戰略推動金融中心和科創中心聯動發展的重要著力點。成立開放金融聯盟，聚合銀證保多個金融業態，打造開放合作、共建共享的金融生態體系，將為行業的開放共享創造新模式，為上海金融科技中心建設掀起新高潮。
作為聯盟成員代表，太平洋保險（集團）總裁傅帆表示，借助開放金融聯盟這一平臺，圍繞科技、產品、服務這三個關鍵詞與各成員單位深度合作，推動金融行業高質量的發展。國泰君安總裁王松則表示，開放金融聯盟的成立將有效推動開放銀行和開放證券的實現，希望與聯盟成員單位共同營造多層次、跨領域的金融改革創新格局。
發布全景銀行藍皮書重新定義開放銀行
鄭楊說：“在這個瞬息萬變的數字化時代，開放銀行的建設也要順勢而變，不斷煥新自我，不斷升級自我。”
在此次論壇上，浦發銀行正式發布開放銀行2.0——全景銀行系列藍皮書。“全景銀行”的核心理念，是以“面向全用戶、貫穿全時域、提供全服務、實現全智聯”為愿景，以用戶體驗為驅動，以信任重塑位基礎，以價值共創為目標，從客戶體驗、賦能增信、價值共創等維度重新定義開放銀行，創新業務模式、拓展服務邊界、重塑服務能力。
潘衛東表示，從開放銀行1.0到2.0，浦發銀行的思考與實踐發生了三方面的變化。其一是“從內部到外部”，即從銀行角度看客戶，轉變為從用戶角度出發，智能、動態地感知和預判客戶所需所想。其二是“從流量到留量”，即不僅是嵌入生態中，更要通過極致用戶體驗吸引用戶、贏得信任。其三是從“實現到現實”，即從以數字化手段滿足用戶需求，升級為在數字世界中還原客戶在物理世界的現實場景和真實感知。
潘衛東從愿景規劃、商業模式、場景建模、安全治理等方面對全景銀行藍皮書進行了解讀，“全景銀行要建立更高的信任價值，就要同時提升‘EQ用戶體驗水平’和‘IQ服務智能度’。EQ用戶體驗水平越高，銀行越要能有效整合自身及生態合作伙伴的資源，滿足用戶多樣化的需求；IQ服務智能度越高，銀行越要能精準、及時地洞察用戶的需求，匹配合適的產品和服務，并與用戶進行智能交互。”
潘衛東還特別介紹了全景銀行的CARE安全模型。該模型以開放能力（Capability）為核心，從保障體系（Assurance）、風險輪廓（Risk）和生態各方（Ecosystem）三個維度，提出了構建安全體系的創新方法。
全景銀行藍皮書作為浦發銀行開放金融的重要成果，旨在推動開放銀行建設，促進金融融入實體，實現行業共建、規范有序，為提升我國開放銀行整體水平提供思路和參考。
本次論壇還邀請新加坡金管局（MAS）副首席金融科技官Damien Pang，中國銀行業協會首席信息官高峰，星展銀行集團首席信息官、集團技術與運營主管黃惠錦，融創中國執行總裁兼融創文旅集團總裁路鵬，銀行業架構網絡（BIAN）執行董事Hans Tesselaar，IBM商業價值研究院銀行與金融市場全球研究主管 Paolo Sironi等專家，在監管治理、轉型實踐、生態共建等多個領域開展了主題分享。
業內人士認為，浦發銀行全景銀行藍皮書的面世，標志著開放銀行已經步入新的發展階段。正如鄭楊所言：“希望各方攜手共進，譜寫全景銀行的新篇章，共創開放金融合作的新體系、新未來。”
