讀特客戶端 ·深圳新聞網(wǎng)2021年8月31日訊 （通訊員 何睿銘 黃彤）近日，由深圳銀保監(jiān)局、市稅務(wù)局、市金融局、市工信局指導(dǎo)，深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、深圳外資金融機(jī)構(gòu)同業(yè)工會(huì)主辦，農(nóng)行深圳分行承辦的“百行進(jìn)萬(wàn)企服務(wù)新格局為民辦實(shí)事”——首貸企業(yè)專場(chǎng)銀企對(duì)接會(huì)如期舉行。
對(duì)接會(huì)通過(guò)線上直播 +線下結(jié)合的方式，幫助那些從未有過(guò)銀行貸款記錄的小微企業(yè)打開“首貸”之門，進(jìn)一步擴(kuò)大普惠金融的服務(wù)覆蓋面。據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)天超8萬(wàn)人通過(guò)線上觀看活動(dòng)直播。
作為國(guó)有大行，農(nóng)行深圳分行積極向小微企業(yè)推出首貸服務(wù)，并已形成一整套針對(duì)小微企業(yè)的專屬融資產(chǎn)品體系，從去年到今年7月末，該行已累計(jì)向7800余家小微企業(yè)提供首貸服務(wù)，貸款余額達(dá)110億元。
銀企對(duì)接暢通小微企業(yè)首貸之路
深圳小微企業(yè)林立，他們的發(fā)展有賴于金融“活水”的灌溉滋養(yǎng)。
公開數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)小微企業(yè)平均壽命在3年左右，這一群體要想獲得銀行貸款并非易事。因此，對(duì)很多小微企業(yè)而言，銀行“首貸”是企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中十分關(guān)鍵的一筆貸款，常被比作“金子般的貸款”。首次貸款成行，意味著企業(yè)后續(xù)獲得貸款的概率大大提高。因此，破解小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵就在于破解“首貸難”。
在日前舉行的首貸企業(yè)專場(chǎng)銀企對(duì)接會(huì)上，來(lái)自監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政府、銀行和企業(yè)的代表，聚焦探索小微企業(yè)首貸難問題，分享針對(duì)首貸企業(yè)的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品和服務(wù)等，展示銀行業(yè)支持新發(fā)展格局、立足為民服務(wù)解難題良好形象，營(yíng)造金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良好氛圍。
針對(duì)首貸企業(yè)信用信息較少、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范性不足、金融素質(zhì)相對(duì)薄弱的融資難點(diǎn)，深圳銀保監(jiān)局近年來(lái)多措并舉，引導(dǎo)銀行不斷加大對(duì)“首貸戶”的信貸支持；深圳市稅務(wù)局則充分利用稅收數(shù)據(jù)的全面性、準(zhǔn)確性、可靠性，通過(guò)理順銀稅企三方對(duì)接流程、建設(shè)自有服務(wù)平臺(tái)，讓銀行安全發(fā)放貸款。
數(shù)據(jù)顯示，2021年1至6月，深圳轄內(nèi)銀行累計(jì)向5.89萬(wàn)戶首貸戶發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款614.81億元，貸款金額較去年同期增長(zhǎng)46%，深圳銀行業(yè)小微金融服務(wù)進(jìn)入新階段。
農(nóng)行深圳分行已打造完整首貸服務(wù)體系
近年來(lái)，農(nóng)行深圳分行通過(guò)“百行進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)，積極推動(dòng)面向小微企業(yè)的“首貸服務(wù)”，主動(dòng)協(xié)助小微企業(yè)打開一扇從未打開過(guò)的“融資服務(wù)”窗口。
據(jù)農(nóng)行深圳分行副行長(zhǎng)劉武介紹，截至2021年7月末，該行的普惠貸款整體余額達(dá)410億元，普惠有貸戶近2萬(wàn)戶，自“百行進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)開展以來(lái)，普惠貸款增速已經(jīng)連續(xù)3年高于該行全行各項(xiàng)貸款和公司貸款增速。與此同時(shí)，農(nóng)行深圳分行以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)改造信貸審批發(fā)放流程，提高小微企業(yè)畫像準(zhǔn)確性，創(chuàng)新推出一批小微企業(yè)專屬融資產(chǎn)品，打造“小微 e貸”統(tǒng)一品牌，形成了純信用、抵質(zhì)押等多種線上業(yè)務(wù)模式，全面提升中小微企業(yè)金融服務(wù)水平。
自2020年至今年7月末，農(nóng)行深圳分行累計(jì)為1.2萬(wàn)余戶小微企業(yè)發(fā)放信用類貸款近160億元，累計(jì)為7800余戶小微企業(yè)發(fā)放首貸戶貸款近110億元，居同業(yè)前列。
農(nóng)行深圳分行普惠金融事業(yè)部有關(guān)人士介紹，小微企業(yè)如果要成功獲得銀行的“首貸”，首先要跟銀行建立業(yè)務(wù)聯(lián)系。企業(yè)可將結(jié)算賬戶、員工工資發(fā)放等服務(wù)集中到一家銀行，結(jié)算賬戶中的經(jīng)營(yíng)流水?dāng)?shù)據(jù)也是申請(qǐng)貸款的一個(gè)重要參數(shù)，此外就是企業(yè)的納稅數(shù)據(jù)。小微企業(yè)要想在銀行成功貸款，得要讓銀行能清楚地看到自己的過(guò)往，銀行才能許給小微企業(yè)更多未來(lái)。
農(nóng)行深圳分行積極探索新形勢(shì)下加強(qiáng)“首貸企業(yè)”服務(wù)的新方法、新模式，借助大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)和人工智能等技術(shù)深入分析“首貸企業(yè)”的內(nèi)外部數(shù)據(jù)，對(duì)企業(yè)進(jìn)行多維度客戶畫像和全方位評(píng)價(jià)分析，逐步打造了重點(diǎn)服務(wù)于“首貸企業(yè)”的融資服務(wù)體系。融資服務(wù)體系中涵蓋了線上、線下多種模式，包括純信用類的“微捷貸”、抵質(zhì)押類的“快捷貸”、功能類的“無(wú)還本續(xù)貸”、供應(yīng)鏈金融的“鏈捷貸”及科創(chuàng)類的貸款產(chǎn)品，可以有效滿足“首貸企業(yè)”客戶的融資需求。
首貸服務(wù)助小微企業(yè)擺脫困境
據(jù)了解，農(nóng)行深圳分行通過(guò)“百行進(jìn)萬(wàn)企”融資對(duì)接活動(dòng)，以無(wú)貸戶為重點(diǎn)，摸排、對(duì)接名單內(nèi)小微企業(yè)以及受新冠肺炎疫情影響較大的小微企業(yè)融資需求，用首貸服務(wù)幫助很多小微企業(yè)擺脫短期的經(jīng)營(yíng)困境，將“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)落實(shí)到金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展上來(lái)。
深圳市曲歌服飾有限責(zé)任公司2015年9月成立，是一家集設(shè)計(jì)研發(fā)、銷售為一體的女裝品牌公司。
在談及農(nóng)行的首貸服務(wù)時(shí)，該公司代表胡凌志感受很深。“2020年，受新冠疫情蔓延的影響，各行各業(yè)都受到巨大沖擊，我們服裝制造行業(yè)也受到一些影響。之前我們公司的結(jié)算、代發(fā)工資均在農(nóng)行，與農(nóng)行也保持良好的合作關(guān)系，但我們從未貸過(guò)款。在向農(nóng)行提出流動(dòng)性周轉(zhuǎn)需求之后，農(nóng)行羅湖東盛支行行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理用高效和專業(yè)的服務(wù)，為我司提供了資金支持。”他說(shuō)，隨著首貸成功，農(nóng)行的信貸資金解決了公司的后顧之憂，也讓公司和銀行的關(guān)系更加緊密。
深圳市品盛源電子有限公司是一家主營(yíng)電子元器件、 IC及電子產(chǎn)品批發(fā)銷售的初創(chuàng)型企業(yè)，2018年1月由3位創(chuàng)始人共同出資成立。受新冠疫情疊加今年電子芯片持續(xù)漲價(jià)影響，該公司經(jīng)營(yíng)成本今年不斷攀升，迫切希望能獲得銀行授信，以在適當(dāng)時(shí)機(jī)采購(gòu)芯片以解燃眉之急。
“在我們提出融資需求之后，農(nóng)行深圳分行及時(shí)跟進(jìn)，專業(yè)解答、高效運(yùn)作，以最短時(shí)間完成貸款審批，不僅讓我們這種從未有過(guò)融資經(jīng)驗(yàn)的小微企業(yè)得到及時(shí)穩(wěn)定的資金支持，更給我們注入了一劑強(qiáng)心針，讓我們能全身心的投入到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)中。”該公司代表陳鴻標(biāo)說(shuō)。
著力擴(kuò)大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面
“百行進(jìn)萬(wàn)企”融資對(duì)接工作是中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)部署推動(dòng)的主動(dòng)為小微企業(yè)提供金融服務(wù)的活動(dòng)品牌，2019年在全國(guó)全面啟動(dòng)，同年12月，深圳也正式開啟“百行進(jìn)萬(wàn)企”融資對(duì)接行動(dòng)。
今年已是“百行進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)的第三個(gè)年頭。如今，深圳銀行業(yè)正匯聚“百行”合力，融入新發(fā)展格局。截至2021年6月末，深圳普惠型小微企業(yè)貸款余額1.04萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)39.39%，高于各項(xiàng)貸款增速26.65個(gè)百分點(diǎn)；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)96.51萬(wàn)戶，同比增加35.35萬(wàn)戶。
8月18日，深圳“百行進(jìn)萬(wàn)企服務(wù)新格局為民辦實(shí)事”銀企對(duì)接活動(dòng)正式拉開帷幕，活動(dòng)發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用，聯(lián)動(dòng)各政府部門，切實(shí)解決金融服務(wù)小微企業(yè)難點(diǎn)，創(chuàng)造金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的更好環(huán)境。活動(dòng)將持續(xù)到年底，深圳銀行業(yè)將以2019-2020年新增納稅等級(jí) B級(jí)以上的15萬(wàn)戶小微企業(yè)為基礎(chǔ)，提供“一對(duì)一”上門服務(wù)。
深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)葉小峰表示，接下來(lái)，協(xié)會(huì)將組織行業(yè)開展系列主題專場(chǎng)直播融資對(duì)接，優(yōu)化小微企業(yè)金融供給結(jié)構(gòu)，將金融宣教融入小微企業(yè)融資對(duì)接業(yè)務(wù)中，提升小微企業(yè)金融素養(yǎng)，增強(qiáng)金融服務(wù)的可獲得性和支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)。
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